针对顾客因个人原因要求退卡的问题，这确实是一个涉及消费者权益和商家经营管理的复杂情况。以下是我为您提供的详细解答和建议：
首先，要明确的是，顾客因个人原因要求退卡，这通常涉及到合同解除和违约责任的问题。在大多数情况下，顾客在办理会员卡或预付卡时，会与商家签订一份合同或协议，其中会明确规定退卡、退费的相关条款。
一、合同条款的审查
- 仔细阅读合同：顾客应首先仔细阅读与商家签订的合同或协议，特别是关于退卡、退费的部分，了解自己的权利和义务。
- 违约责任：合同中通常会规定，如果顾客因个人原因要求退卡，可能需要承担一定的违约责任，如支付违约金或手续费。但这一责任应当合理，不应过分高于商家的实际损失。
二、与商家协商
- 沟通退卡原因：顾客应向商家明确说明退卡的原因，如搬家、工作变动等，以便商家理解顾客的实际情况。
- 协商退费方案：在了解合同条款的基础上，顾客可以与商家协商退费方案。如果合同中规定的违约金或手续费过高，顾客可以提出异议，并尝试与商家达成一个更合理的退费协议。
三、法律途径
- 寻求法律援助：如果顾客与商家无法就退费问题达成一致，可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师，了解自己的法律权益和可能的维权途径。
- 提起诉讼：在极端情况下，如果商家拒绝退费或提出的退费方案明显不合理，顾客可以考虑向法院提起诉讼，通过法律手段维护自己的权益。
四、预防措施
- 理性消费：顾客在办理会员卡或预付卡时，应理性消费，避免冲动购买。充分考虑自己的实际需求和经济状况，选择适合自己的消费方案。
- 保留证据：顾客应保留好与商家签订的合同、发票等证据，以便在需要时证明自己的消费情况和权益。
五、具体案例参考
以您提供的案例为例，马先生因个人原因要求退卡，健身房提出扣除30%的手续费违约金。但法院在审理时认为，这一违约金标准过高，最终判决健身房按照实际储值金额的20%扣除违约金。这说明了在处理类似纠纷时，法院会综合考虑多种因素，如商家的实际损失、合同剩余期限、当事人主观过错等，来确定合理的违约金标准。
综上所述，顾客因个人原因要求退卡时，应首先仔细阅读合同条款，与商家进行协商，并考虑寻求法律援助或提起诉讼等法律途径来维护自己的权益。同时，顾客也应理性消费，保留好相关证据，以预防类似纠纷的发生。