用房子抵押做的个人消费贷款是合法的。以下从多个角度为你详细分析：
法律背景与依据
抵押权的设立：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。这意味着，用房子作为抵押物来担保个人消费贷款是法律所允许的。
个人消费贷款的合法性：
- 个人消费贷款是银行或其他金融机构向个人发放的，用于购买耐用消费品、支付教育费用、旅游费用等消费性支出的贷款。只要贷款用途合法，且贷款合同条款符合法律法规的规定，个人消费贷款就是合法的。
合法性的具体体现
贷款合同的签订：
- 在办理用房子抵押的个人消费贷款时，贷款人与借款人（即抵押人）会签订贷款合同和抵押合同。这些合同会明确贷款金额、利率、还款期限、抵押物等关键条款。只要这些条款不违反法律法规的强制性规定，合同就是有效的。
抵押物的登记：
- 为了保障债权人的权益，抵押物（如房子）通常需要进行抵押登记。抵押登记是抵押权设立的必要程序，也是抵押权具有对抗效力的依据。经过登记的抵押权，可以对抗第三人的侵害，确保债权人在债务人不履行债务时能够优先受偿。
注意事项与风险提示
贷款用途的合法性：
- 虽然个人消费贷款的用途相对广泛，但必须确保贷款用途合法。如果贷款被用于非法活动，如赌博、贩毒等，不仅贷款合同可能无效，借款人还可能面临法律责任。
还款能力的评估：
- 在办理贷款时，银行或其他金融机构会对借款人的还款能力进行评估。借款人应如实提供自己的收入、财产等状况，以便金融机构准确评估其还款能力。如果借款人隐瞒真实情况或提供虚假信息，可能导致贷款合同无效或面临法律责任。
抵押物的处置风险：
- 如果借款人无法按时还款，银行或其他金融机构有权依法处置抵押物以实现债权。这意味着借款人可能面临失去房子的风险。因此，在办理贷款时，借款人应充分考虑自己的还款能力和风险承受能力。
建议：如果你正在考虑用房子抵押做个人消费贷款，建议你先了解相关的法律法规和贷款政策，确保自己符合贷款条件且贷款用途合法。同时，你也应仔细评估自己的还款能力和风险承受能力，避免因无法按时还款而面临法律风险和经济损失。如果你在贷款过程中遇到任何问题或需要进一步的法律咨询，可以直接向我提问。