汽车抵押消费贷款在符合法定条件的情况下是合法的。以下是对此问题的详细分析：
合法性条件
主体适格：
- 借款人和贷款机构（或个人）都必须是具有完全民事行为能力的主体。对于贷款机构而言，需是依法设立并取得相应金融牌照的金融机构，或符合民间借贷规定的个人。若一方为限制民事行为能力人或无民事行为能力人，该借款抵押行为可能无效或效力待定。
意思表示真实：
- 双方就汽车抵押消费贷款事宜达成的协议必须基于真实意愿，不存在欺诈、胁迫、重大误解等情形。否则，该合同可被撤销。
内容合法：
- 借款用途必须合法，不得用于违法犯罪活动。
- 利息约定需符合法律规定。根据相关司法解释，民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。超出部分的利息不受法律保护。对于金融机构的贷款利率，也需遵守相关金融监管规定。
抵押程序合规：
- 车辆所有权必须清晰，无权利瑕疵，不能是通过非法手段获得的或被法院查封、冻结的车辆。
- 必须签订书面抵押合同，明确被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押车辆的具体情况以及担保范围等条款。
- 办理抵押登记。虽然根据《民法典》的相关规定，动产抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，不得对抗善意第三人。因此，为保障贷款机构的权益，建议办理抵押登记。
法律效果与权益保护
- 在满足上述条件的情况下，汽车抵押消费贷款合同有效，受法律保护。
- 抵押权人有权在债务人不履行到期债务或发生约定的实现抵押权的情形时，就该车辆优先受偿。
- 流质条款（即在债务未清偿时抵押物直接归债权人所有）无效，但不影响抵押合同其他部分的效力。
可能存在的违法风险
无资质经营：
- 若贷款机构未经金融监管部门批准或未在工商部门合法注册登记，擅自开展汽车抵押消费贷款业务，属于非法经营。此类机构的运营不受法律保护，存在资金安全无法保障、遭受诈骗等风险。
高利贷：
- 若贷款利率超过法定上限，可能被认定为高利贷，属于违法行为。借款人有权拒绝支付超出部分的利息，并可向相关部门投诉举报。
暴力催收与欺诈行为：
- 在借款人逾期还款时，若贷款机构采取暴力、威胁、骚扰等非法手段进行催收，严重侵犯借款人的人身权利和合法权益，属于明确违法的行为。
- 若贷款机构通过故意隐瞒重要信息、虚假宣传或设置陷阱条款等手段骗取借款人签订不合理的贷款合同，或在评估车辆价值时故意压低价格等欺诈行为，也是不合法的。
结论与建议
汽车抵押消费贷款在符合法定条件的情况下是合法的，但借款人在选择贷款机构时应仔细审查其资质和业务合规性，包括查看营业执照、金融牌照等证件，了解贷款利率是否符合法律规定，以及合同条款是否清晰明确、无霸王条款等。同时，建议办理抵押登记以保障自身权益。如遇疑问或问题，可直接向我咨询，我将为你提供专业的法律意见。