结论：借钱入账后收取费用和工本费是否合理，需根据具体情况判断，包括费用的性质、借款合同的约定以及相关法律法规的规定。以下从不同角度进行分析：

一、费用性质与合同约定

1. 费用性质：

   • 如果所收取的费用和工本费是借款过程中实际发生的合理费用，如评估费、公证费、手续费等，且这些费用在借款合同中有明确约定，那么这些费用的收取可能是合理的。
   • 如果所收取的费用和工本费并非借款过程中实际发生的必要费用，或者费用金额明显过高，超出了合理范围，那么这些费用的收取可能就不合理。

2. 合同约定：

   • 借款合同是双方自愿达成的协议，如果合同中明确约定了借款入账后需要收取一定的费用和工本费，且这些费用符合法律法规的规定，那么借款人应当按照合同约定支付这些费用。
   • 如果合同中没有明确约定这些费用，或者约定不明确，那么借款人可以拒绝支付这些费用，或者要求出借人提供合理的解释和依据。

二、相关法律法规的规定

1. 《中华人民共和国民法典》相关规定：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。” 虽然这一条款主要针对的是利息的预先扣除，但同样体现了对借款合同中费用收取的合理性要求。
   • 如果所收取的费用和工本费实际上构成了对借款本金的预先扣除，或者变相提高了借款利率，那么这些费用的收取就可能违反了法律法规的规定。

2. 其他相关法律法规：

   • 除了《中华人民共和国民法典》外，还有可能涉及《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国价格法》等法律法规，这些法律法规对费用的收取也有相应的规定和限制。

三、实际操作建议

1. 审查借款合同：

   • 借款人应仔细审查借款合同中的条款，特别是关于费用收取的部分，确保自己了解并同意合同中的所有内容。

2. 要求出借人提供合理依据：

   • 如果出借人要求收取费用和工本费，借款人可以要求出借人提供合理的依据和解释，确保这些费用的收取是合理且必要的。

3. 咨询专业律师：

   • 如果借款人对费用收取的合理性存在疑问，或者与出借人无法达成一致意见，可以咨询专业律师，了解自己的权利和义务，以及可能的法律后果。

进一步思考：在实际操作中，借款人应保持警惕，避免被不合理的费用收取所困扰。如果出借人坚持收取不合理的费用，借款人可以考虑拒绝借款或者选择其他合法的借款渠道。同时，借款人也应了解自己的法律权益，必要时通过法律途径维护自己的合法权益。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。