结论：贷款时收取工本费1元（或任何金额）是否合法，不能一概而论，需结合具体情况判断。以下从不同角度进行分析：

1. 贷款合同约定角度：

   • 如果贷款合同中明确约定了需要收取工本费，并且该费用是合理且透明的，那么收取工本费是合法的。合同是双方自愿达成的协议，只要内容不违反法律法规的强制性规定，就具有法律效力。
   • 关键点：合同中的条款必须清晰明确，不得存在模糊或误导性的表述。同时，工本费的金额应当合理，不得过高或显失公平。

2. 法律法规角度：

   • 根据相关法律法规，贷款机构在提供贷款服务时，可以收取一定的费用，但这些费用必须合法、合理且透明。如果工本费是作为贷款服务的一部分，且符合相关法律法规的规定，那么收取工本费是合法的。
   • 关键点：需要查阅具体的法律法规，如《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等，以确定工本费是否属于合法收费范畴。同时，要注意法律法规的更新和变化，确保收费行为符合最新的法律规定。

3. 实际操作角度：

   • 在实际操作中，一些贷款机构可能会以各种名义收取额外费用，包括工本费、手续费、管理费等。这些费用有时可能并不合理或透明，甚至可能存在欺诈行为。
   • 关键点：作为借款人，在签订贷款合同前，应仔细阅读合同条款，了解所有可能产生的费用。如果发现合同中存在不合理或模糊的收费条款，应及时向贷款机构提出质疑并要求修改。同时，也可以向相关监管部门投诉或寻求法律援助。

4. 特殊情况考虑：

   • 如果贷款机构在收取工本费时存在欺诈、胁迫等违法行为，或者工本费金额过高、显失公平，那么这种收费行为是不合法的。借款人有权拒绝支付不合理费用，并可以向相关部门投诉或寻求法律救济。
   • 关键点：在遇到特殊情况时，借款人应保留好相关证据，如合同、收费凭证、沟通记录等，以便在需要时证明自己的权益。

建议：

• 在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，了解所有可能产生的费用及其金额和支付方式。
• 如果对合同中的收费条款存在疑问或不满，应及时向贷款机构提出并要求解释或修改。
• 如果发现贷款机构存在违法行为或不合理收费行为，可以向相关监管部门投诉或寻求法律援助。

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