贷款收取服务费是否合法，需分情况讨论：

1. 正规金融机构贷款：

   • 在正规银行或持牌金融机构申请贷款时，通常不会单独收取“服务费”。贷款成本主要体现在利息上，利息的收取需严格遵守国家关于贷款利率上限的规定（如LPR的4倍以内）。
   • 若金融机构以“服务费”名义变相提高贷款利率，超出法定上限，则属于违法行为。例如，若贷款年利率本为10%，但额外收取5%的“服务费”，实际融资成本达15%，可能涉嫌高利贷或违规收费。

2. 贷款中介或第三方机构收费：

   • 若通过中介或第三方机构申请贷款，中介可能收取“服务费”或“中介费”。此类费用是否合法，需满足以下条件：
     • 事先明确告知：中介需在签约前清晰告知服务费标准、计算方式及支付条件，不得隐瞒或误导。
     • 自愿支付：借款人需自愿同意支付费用，不得强制或捆绑收费。
     • 合理范围：服务费应与中介提供的服务内容（如资料整理、贷款方案匹配、协助审批等）相匹配，不得过高。例如，若中介仅提供简单咨询，却收取贷款金额5%的费用，可能被认定为不合理。

3. 常见违规情形：

   • “砍头息”：以服务费名义预先扣除部分贷款本金。例如，贷款10万元，实际到账8万元，2万元作为“服务费”扣除，此行为违法，借款人可按实际到账金额还款并主张权益。
   • 虚假宣传：中介承诺“包过”“低息”，但实际收费远高于承诺，或以服务费为名行诈骗之实。

法律建议：

• 核实机构资质：选择正规银行或持牌金融机构贷款，避免通过无资质中介办理。
• 仔细阅读合同：签订贷款或中介合同时，重点关注费用条款，明确服务费是否包含在综合成本中，避免模糊表述。
• 保留证据：如遇违规收费，保留合同、转账记录、沟通记录等证据，及时向银保监会、地方金融监管局或市场监管部门投诉。
• 计算实际成本：用公式“实际年利率=总利息及费用÷贷款本金÷贷款年限×100%”计算融资成本，若超过LPR的4倍（当前约15.4%），可主张部分费用无效。

示例：
若贷款10万元，年利率10%，中介收取2%服务费（2000元），且服务费需一次性支付。此时实际融资成本为：

• 利息：10万×10%=1万元
  
• 总成本：1万+2000=1.2万元
  
• 实际年利率：1.2万÷10万÷1年×100%=12%（合法）
  若服务费提高至8%（8000元），实际年利率达18%（超出15.4%上限），则违规。

如有具体合同或收费情形需分析，可直接向我咨询。