保险机构拒绝收取现金是否合法，需分情况讨论：

1. 一般原则：现金支付受法律保护
   根据《中华人民共和国人民币管理条例》第三条，人民币是我国的法定货币，任何单位和个人不得拒收。保险机构作为经营主体，原则上不得以“无现金支付”“仅支持电子支付”等理由拒绝客户以现金形式缴纳保费。若客户主动选择现金支付且符合合同约定（如保费金额、支付方式等），保险公司拒收现金可能涉嫌违法。

2. 例外情形：特定业务场景下的合理性

   • 线上业务限制：若保险产品为纯线上销售（如通过APP、网站投保），且合同明确约定“仅支持电子支付”，此时拒收现金可能不构成违法。因线上交易需依赖电子支付系统完成，现金支付在技术上无法实现，但保险公司需在投保页面显著提示支付方式限制。
     
   • 大额保费管理：对于高额保费（如企业财产险），保险公司可能以“现金管理风险”为由要求转账支付。此情形需结合具体合同条款判断：若合同未明确禁止现金支付，且客户坚持现金交付，保险公司拒收可能涉嫌违法；若合同已约定支付方式（如“保费需通过银行转账支付”），则拒收现金具有合同依据。
     
   • 反洗钱合规要求：根据《反洗钱法》及监管规定，保险公司需对大额现金交易进行客户身份识别和资金来源审查。若客户拒绝配合提供相关信息，保险公司可基于合规风险拒绝现金支付，但需明确告知原因并引导客户通过其他合规方式支付。

3. 实务建议

   • 对消费者：若保险公司无正当理由拒收现金，可向当地人民银行分支机构投诉（依据《人民币管理条例》第三十八条），或通过12315消费者维权平台举报。保留缴费通知、沟通记录等证据，以维护自身权益。
     
   • 对保险公司：应在合同中明确支付方式条款，避免模糊表述；对必须拒收现金的情形（如线上业务），需通过显著提示、弹窗确认等方式履行告知义务；对大额现金交易，应建立合规审查流程，确保拒收行为有法可依、有据可查。

总结：保险公司拒收现金是否合法，需结合支付场景、合同约定及合规要求综合判断。若无法定或约定理由，拒收现金可能构成违法；若基于技术限制、合同约定或合规需要，则需履行相应告知义务。