借款担保人以房产担保但未办理抵押登记，担保人仍需承担责任，但责任形式与已办理抵押登记的情况不同。以下从不同角度为你详细分析：
一、法律责任基础
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同有效的，担保合同有效，但是法律另有规定的除外。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。在房产抵押担保中，即使未办理抵押登记，抵押合同本身在符合法律规定的情况下仍然是有效的。这意味着，担保人与债权人之间关于房产抵押的约定具有法律约束力，担保人不能随意否认或逃避其担保责任。
二、未办理抵押登记的法律后果
抵押权未设立：
- 抵押权是债权人对于债务人或第三人不转移占有而提供担保的财产，在债务人不履行债务时，依法享有的就该担保财产变价并优先受偿的权利。
- 根据《民法典》的规定，以房产等不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，如果未办理抵押登记，抵押权并未设立，债权人无法就抵押房产享有优先受偿权。
担保人的责任形式：
- 虽然抵押权未设立，但担保合同仍然有效。担保人可能需要根据担保合同的约定，承担其他形式的担保责任，如连带责任保证等。
- 如果担保合同中明确约定了担保人在未办理抵押登记情况下的责任，如承担连带清偿责任等，那么担保人需要按照约定履行责任。
- 即使担保合同中未明确约定，根据诚实信用原则和公平原则，担保人也可能因未履行办理抵押登记的义务而承担一定的赔偿责任。
三、具体案例分析
假设甲向乙借款，丙作为担保人以自有房产为甲的债务提供抵押担保，但双方未办理抵押登记。后来甲未能按时还款，乙要求丙承担担保责任。
- 如果担保合同中明确约定了丙的责任：如丙在未办理抵押登记的情况下仍需承担连带清偿责任，那么乙有权要求丙按照约定履行还款义务。
- 如果担保合同中未明确约定丙的责任：乙虽然无法就抵押房产享有优先受偿权，但仍有权要求丙承担一定的赔偿责任，具体赔偿范围可能根据丙的过错程度、乙的实际损失等因素确定。
四、建议与风险提示
对于债权人：
- 在签订抵押合同时，务必要求担保人办理抵押登记，以确保抵押权的设立和优先受偿权的实现。
- 如果因各种原因无法办理抵押登记，应在担保合同中明确约定担保人的责任形式和范围，以降低风险。
对于担保人：
- 在提供房产抵押担保时，应了解抵押登记的重要性和法律后果，避免因未办理登记而承担不必要的责任。
- 如果确实无法办理抵押登记，应与债权人协商明确责任形式和范围，并在担保合同中予以约定。
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