在让与担保合同中约定债务人到期未还款，财产归债权人所有的条款，通常被认定为无效。以下是对这一问题的详细分析：
法律背景与规定
流质条款的禁止：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，禁止在抵押、质押等担保合同中约定债务人不履行到期债务时，抵押财产或质押财产直接归债权人所有。这种条款被称为“流质条款”，法律上明确禁止其效力。让与担保虽然与传统的抵押、质押在形式上有所不同，但实质上仍属于担保的一种形式，因此同样受到流质条款禁止规定的约束。
让与担保的性质：
- 让与担保是指债务人或第三人为担保债务人的债务，将担保标的物的所有权转移于担保权人，而使担保权人在不超过担保目的的范围内，取得担保标的物的所有权，债务清偿后，标的物返还于债务人或第三人，债务不履行时，担保权人就该标的物受偿的一种非典型担保。由于让与担保涉及标的物所有权的转移，因此其法律效果和适用规则需严格遵循法律规定。
条款无效的原因
违反法律强制性规定：
- 如前所述，流质条款的禁止是法律的强制性规定，任何违反该规定的条款均无效。因此，在让与担保合同中约定债务人到期未还款，财产归债权人所有的条款，因违反法律强制性规定而无效。
保护债务人利益：
- 法律禁止流质条款的主要目的之一是保护债务人的利益。如果允许此类条款的存在，债权人在债务人无法履行债务时，可能直接取得担保财产的所有权，从而损害债务人的合法权益。
维护市场交易秩序：
- 禁止流质条款还有助于维护市场交易秩序和公平竞争环境。如果允许此类条款的存在，可能导致债权人在担保交易中处于优势地位，从而破坏市场交易的平衡和公平。
法律建议与后果
法律建议：
- 在签订让与担保合同时，应避免约定流质条款。双方可以约定在债务人无法履行债务时，债权人有权通过拍卖、变卖等方式处置担保财产，并就所得价款优先受偿。这样的约定既符合法律规定，又能有效保障债权人的权益。
法律后果：
- 如果让与担保合同中约定了流质条款，该条款将被认定为无效。但需要注意的是，该条款的无效并不影响让与担保合同其他部分的效力。双方仍应按照合同的其他约定履行各自的义务。如果因流质条款的无效导致债权人无法实现其担保权益，债权人可以通过其他法律途径（如诉讼、仲裁等）来维护自己的合法权益。
总结来说，在让与担保合同中约定债务人到期未还款，财产归债权人所有的条款是无效的。双方在签订合同时应严格遵守法律规定，避免约定此类无效条款。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。