投诉信的核心要点在于清晰陈述事实、明确法律依据、提出合理诉求，并附上相关证据。以下是撰写投诉信的具体步骤和内容建议：

1. 标题与称谓

   • 标题：直接写明“关于XX银行未调查担保人代偿能力的投诉信”。
     
   • 称谓：顶格写“XX银行负责人”或“XX银行风险管理部负责人”。
     

2. 投诉人信息

   • 写明你的姓名、身份证号、联系方式（电话、地址、邮箱等），确保银行能联系到你。
     

3. 投诉事项

   • 明确投诉内容：“XX银行在办理XX贷款业务时，未依法对担保人的代偿能力进行调查，导致贷款风险增加，严重损害了我的合法权益。”
     
   • 简要说明贷款情况：贷款时间、金额、用途、担保方式（如保证、抵押等）、担保人信息（姓名、与借款人关系等）。
     

4. 事实与理由

   • 法律依据：根据《商业银行法》第35条、《贷款通则》第27条，银行在发放贷款时，必须对借款人的偿还能力、担保人的代偿能力进行严格审查。若银行未履行这一义务，属于违规操作。
     
   • 具体事实：
     
     • 说明银行在贷款审批过程中，未要求担保人提供收入证明、资产证明、信用报告等材料；
       
     • 或银行虽要求提供材料，但未核实材料的真实性（如担保人收入明显与材料不符）；
       
     • 或担保人已存在重大负债、信用不良等情况，银行未进行调查。
       
   • 后果说明：由于银行未调查担保人代偿能力，导致贷款逾期后担保人无法履行代偿义务，给你造成经济损失（如需自行偿还贷款、产生逾期利息等）。
     

5. 诉求

   • 要求银行承认违规行为，并采取补救措施（如重新评估担保人代偿能力、协调担保人履行义务等）；
     
   • 要求银行赔偿因违规操作给你造成的经济损失（如逾期利息、律师费等）；
     
   • 要求银行书面回复处理结果，并保留进一步追究法律责任的权利。
     

6. 证据清单

   • 贷款合同、担保合同；
     
   • 担保人提供的收入证明、资产证明等材料（如有）；
     
   • 担保人信用报告（如能获取）；
     
   • 贷款逾期记录、银行催收记录；
     
   • 其他能证明银行未调查担保人代偿能力的证据（如录音、聊天记录等）。
     

7. 结尾

   • 写明“此致 敬礼”，并署名、日期。
     

示例模板：

关于XX银行未调查担保人代偿能力的投诉信  

XX银行负责人：  

我是XX（姓名），身份证号XX，于XX年XX月XX日在贵行办理了XX贷款（合同编号XX），贷款金额XX元，担保方式为XX（保证/抵押等），担保人为XX（姓名）。  

现投诉贵行在贷款审批过程中，未依法对担保人的代偿能力进行调查，具体事实如下：  
1. 贵行未要求担保人提供收入证明、资产证明等材料；  
2. 担保人实际收入明显低于其提供的材料，贵行未核实；  
3. 担保人已存在重大负债（如XX贷款未还），贵行未调查。  

由于贵行未履行调查义务，导致贷款逾期后担保人无法履行代偿义务，我已自行偿还贷款XX元，并产生逾期利息XX元。根据《商业银行法》第35条、《贷款通则》第27条，贵行的行为已构成违规。  

现提出以下诉求：  
1. 贵行承认违规行为，并重新评估担保人代偿能力；  
2. 贵行赔偿我因违规操作造成的经济损失XX元；  
3. 贵行于XX日内书面回复处理结果。  

附件：1. 贷款合同；2. 担保合同；3. 担保人收入证明；4. 逾期记录；5. 其他证据。  

此致  
敬礼  

投诉人：XX  
日期：XX年XX月XX日  

注意事项：

• 投诉信内容需真实、客观，避免情绪化表述；
  
• 证据需充分、合法，避免伪造或篡改；
  
• 若银行未回复或处理不当，可向当地银保监局投诉或通过法律途径解决。
  

如有其他疑问，可直接向我咨询。