信用卡逾期20天的利息一般无法直接退回，但存在以下特殊情形可能减免或协商处理：

1. 银行存在过错导致逾期
   若逾期是由于银行系统故障、未及时通知还款（如未发送账单短信）、错误扣款等银行自身原因导致，可向银行提出书面异议，要求核实并减免利息。需提供相关证据（如系统故障截图、未收到通知的证明等），银行核实后可能退还部分或全部利息。

2. 不可抗力或特殊原因
   若因突发重大疾病、意外事故、自然灾害等不可抗力因素导致无法按时还款，可向银行提交证明材料（如医疗证明、灾害证明等），申请延期还款或减免利息。银行会根据具体情况酌情处理，但需主动沟通并说明困难。

3. 银行政策允许的减免
   部分银行对首次逾期或短期逾期的客户可能提供“容时容差”服务（如3天内还款不计逾期），或推出利息减免活动。可联系银行客服询问当前政策，若符合条件可申请减免。

4. 协商还款或个性化分期
   若因经济困难无法一次性还款，可与银行协商制定个性化分期方案（如延长还款期限、减免部分利息）。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

行动建议：

1. 立即联系银行客服，说明逾期原因及诉求，询问是否可减免利息或协商还款；
   
2. 保留所有沟通记录（如通话录音、聊天记录），以备后续维权；
   
3. 若银行拒绝协商，可向当地银保监会投诉（12378热线），或通过法律途径解决。
   

提示：信用卡逾期可能影响个人征信，建议优先还款以避免进一步损失。若对利息计算有疑问，可要求银行提供详细账单及计算依据。