针对您提出的“未如实告知保险拒赔，要不要退保费”的问题，这确实是一个涉及保险法规定和保险合同条款的复杂问题。下面我将结合相关法律和保险原则，为您详细解答。
首先，我们需要明确的是，投保人未如实告知时，保险公司是否可以拒赔，以及是否需要退还保费，这主要取决于未告知的原因、未告知事项对保险事故的影响程度，以及保险合同的具体条款。
一、可以拒赔且不退还保费的情况
如果投保人故意隐瞒重要事实，且该事实足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，保险人有权解除合同，并不承担赔偿或给付保险金的责任，同时也不退还保险费。例如，在健康保险中，如果投保人明知被保险人患有严重疾病却故意隐瞒，且该病情对承保决策有重大影响，那么保险公司可以拒赔且不退还保费。
二、可以拒赔但应退还保费的情况
如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，且该未告知事实与保险事故的发生有直接因果关系，保险公司可以拒赔，但根据法律规定，应退还保险费。比如，在投保财产险时，如果投保人因疏忽大意未告知房屋存在严重安全隐患，且该隐患导致了火灾等保险事故，那么保险公司可以解除合同并拒赔，但需要退还保险费。
三、不应拒赔且应正常理赔的情况
当然，也存在一些情况下，即使投保人未如实告知，保险公司也不应拒赔。这主要包括：
未询问的事项未告知：如果保险公司未在投保单中询问相关事项，投保人未主动告知的，保险公司不得以此为由拒赔。
非重要事实未告知：如果投保人未告知的事项对保险人决定是否承保或提高保险费率没有实质影响，那么保险公司不能以此为由解除合同或拒赔。
保险公司弃权：如果保险公司在知道投保人未如实告知后，仍收取保险费或继续承保，且未在法定期间内行使解除权的，那么视为放弃解除权，不得再以未如实告知为由拒赔。
因一般过失未告知且无直接影响：如果投保人因一般过失未能告知，且未告知事项与保险事故的发生无直接关系，保险公司通常也不应以此为由拒赔。
四、建议与争议解决
仔细阅读合同条款：投保人在投保前应仔细阅读保险合同条款，了解如实告知的内容范围和程度，确保自己能够履行如实告知的义务。
诚信投保：投保人应秉持诚信原则，真实、全面地告知与保险有关的重要事项，避免因隐瞒或虚假陈述导致理赔纠纷和法律后果。
及时沟通协商：如果投保人发现自己忘记告知某些重要事项，应及时与保险公司沟通协商，看是否可以补充告知或采取其他补救措施。
法律程序：如果对保险公司的拒赔决定有异议，投保人可以与保险公司协商、向保监会投诉或申请仲裁/提起诉讼来解决争议。
综上所述，投保人未如实告知时，保险公司是否能拒赔以及是否需要退还保费，需根据具体情况判断。投保人应诚信投保，保险公司也应依法行使权利，确保保险市场的公平与秩序。希望这些解答能够帮助您更好地理解这个问题。