针对您提出的“人身保险如果是未如实告知，保险人拒赔的前提是不是先解除合同”这一问题，我们可以从以下几个方面进行详细分析：
一、法律原则与规定
根据《保险法》的相关规定，我国采用的是“询问告知”模式。这意味着，投保人或被保险人只需对保险人明确询问的事项进行如实告知，对于未询问的事项，则无需主动披露。这一原则为判断保险人拒赔是否合理提供了基础。
二、保险人拒赔的前提条件
保险人已明确询问：若保险人在投保时已经明确询问了相关事项，而被保险人因故意或重大过失未如实告知，且该未告知的事项足以影响保险人决定是否承保或提高保费，那么保险人有权解除合同并拒赔。
被保险人主观状态：被保险人未如实告知的主观状态也是判断拒赔是否合理的重要因素。如果被保险人是故意隐瞒，那么保险人拒赔的合理性更高；如果被保险人是因为遗忘或非重大过失而未告知，那么保险人拒赔的合理性可能会受到质疑。
不可抗辩条款：值得注意的是，保险合同成立超过两年后，保险人通常不得以未如实告知为由解除合同（但欺诈情形除外）。这是为了保护被保险人的利益，防止保险人滥用解除权。
三、具体情形分析
保险人已明确询问，被保险人故意隐瞒：在这种情况下，保险人不仅可以解除合同，还可以拒赔。例如，投保前被保险人已经确诊患有某种疾病，但在健康告知问询时却勾选“否”，这属于故意隐瞒，保险人拒赔是合理的。
保险人未询问或询问模糊：如果保险人未询问相关事项或询问不明确，那么被保险人就没有告知的义务。在这种情况下，保险人不得以未如实告知为由拒赔。例如，健康告知仅问“近两年住院史”，而未提及门诊检查，那么被保险人无需主动告知门诊检查的情况。
被保险人非故意遗漏：如果被保险人是因为遗忘或非重大过失而未告知某些事项，且这些事项并不足以影响保险人的承保决策或提高保费，那么保险人拒赔的合理性可能会受到质疑。例如，投保时忘记曾患轻微肺炎，而该肺炎与后续的出险情况无直接关联，那么保险人拒赔可能不成立。
四、结论与建议
综上所述，人身保险中，如果被保险人未如实告知相关事项，保险人拒赔的前提通常是先解除合同。但这一前提的成立需要满足多个条件，包括保险人已明确询问、被保险人存在故意或重大过失未如实告知、且该未告知事项足以影响保险人的承保决策或提高保费。同时，还需要注意不可抗辩条款的限制。
对于投保人而言，建议仔细阅读健康告知条款，如实回答所有询问问题，避免因疏忽或故意隐瞒而导致纠纷。对于保险人而言，建议优化询问设计，确保问题清晰明确，减少歧义，并在处理拒赔案件时综合考虑各种因素，确保处理结果的合理性和公正性。