结论：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务时，是否退还保费取决于具体情况。若投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费；若投保人因重大过失未履行如实告知义务，且该未告知事项对保险事故的发生有严重影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

详细分析：

1. 投保人故意不履行如实告知义务：

   • 法律后果：根据《中华人民共和国保险法》第十六条第四款的规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费。
   • 原因：投保人故意隐瞒重要事实，违背了保险法中的最大诚信原则，使得保险人在承保时无法准确评估风险。若要求保险人承担赔付责任，将显失公平。

2. 投保人因重大过失未履行如实告知义务：

   • 法律后果：根据《中华人民共和国保险法》第十六条第五款的规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
   • 原因：在此情形下，投保人虽非故意隐瞒，但由于其重大过失导致的重要信息未披露，且与保险事故的发生存在因果关系。因此，保险人可拒绝赔付，但需退还已收保费，以体现公平原则。

3. 特殊情况：

   • 未告知事项对保险事故发生无影响或影响轻微：若投保人未告知的事项与保险事故的发生无关或关联微弱，则不应成为保险人拒赔的理由。保险人应按合同条款履行赔付义务。虽然此情形未在《保险法》中明确列出，但基于合同法的诚实信用原则和公平原则，保险人不得以此为由拒绝赔付。
   • 保险人在合同订立时已知投保人未如实告知：若保险人在合同订立时已知悉投保人未如实告知的情况，仍选择承保，则视为其接受了该风险，后续不得以此为由解除合同或拒绝赔付。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第六款的规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

建议与注意事项：

• 投保人：在购买保险时，应秉持最大诚信原则，如实告知所有相关信息，以确保自己的权益得到充分保障，并维护保险行业的正常秩序。
• 保险人：在承保前应仔细询问并核实投保人的相关信息，确保承保决策基于准确的风险评估。在合同订立后，若发现投保人存在未如实告知的情况，应根据法律规定及时行使合同解除权或采取其他合法措施。

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