当面临男方起诉离婚并要求退还彩礼，而您又确实没有足够资金退还的情况时，您可以按照以下步骤来应对和处理：

一、明确彩礼退还的法定情形

首先，您需要了解《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》中关于彩礼退还的规定。根据该解释，彩礼在以下三种情形下可能需要退还：

1. 双方未办理结婚登记手续；
2. 双方已登记结婚但确未共同生活；
3. 婚前给付导致给付人生活困难，且此情形需以双方离婚为条件。

您需要仔细分析自身情况，判断是否符合上述任一情形。若不符合，您有权主张不退还或部分退还彩礼。

二、积极收集相关证据

为了支持自己的主张，您需要积极收集以下证据：

1. 共同生活的证明：如共同居住的水电费账单、物业缴费凭证、共同购买生活用品的票据、双方共同参与活动的照片或视频等，这些都能证明双方在婚后有持续共同生活的事实。
2. 彩礼使用情况的证明：如购物发票、装修合同、支付凭证等，这些能证明彩礼已用于夫妻共同生活，如购买家具、家电、装修房屋或支付日常开销，从而说明彩礼已不存在退还的基础。
3. 反驳男方经济困难的证据：若男方声称因给付彩礼导致生活困难，您应收集男方的收入证明、财产状况证明等，以评估其真实经济状况，反驳其不实主张。

三、尝试与男方协商解决

在诉诸法律之前，您可以考虑与男方进行友好协商。通过沟通，了解男方的真实想法和诉求，探讨双方都能接受的解决方案。例如，您可以提出分期退还彩礼、以其他财产抵偿彩礼或达成其他和解协议等。通过协商，可以避免不必要的法律纠纷，节约时间和成本。

四、准备应诉材料并依法维权

若协商未能达成一致，您需要准备充分的应诉材料，包括答辩状、证据清单等。在答辩状中，您应清晰阐述自己不应退还全部彩礼的观点和法律依据，并附上相关证据。同时，按照法院通知的时间和地点准时参加庭审，遵守法庭纪律，积极陈述事实并提供证据支持自己的观点。

五、考虑经济状况提出合理方案

如果您确实没有足够资金一次性退还彩礼，可以在应诉过程中向法院说明您的经济状况，并提出合理的退还方案。例如，您可以提出分期退还彩礼的计划，或者提出以其他财产（如车辆、房产等）的部分权益来抵偿彩礼等。法院在判决时会考虑双方的经济状况和实际情况，作出公正合理的裁决。

六、寻求专业法律帮助

在整个过程中，我建议您及时咨询专业律师以获取准确的法律分析和应对策略。律师可以根据您的具体情况提供个性化的法律建议和服务，帮助您更有效地维护自己的合法权益。

总之，面对男方起诉离婚并要求退还彩礼的情况，您应保持冷静并依法维权。通过了解法律规定、收集证据、积极沟通协商、准备应诉材料以及寻求专业法律帮助等方式，您可以有效地应对这一问题并维护自己的合法权益。