离婚时共同还贷部分及其对应增值的分割，需结合房屋产权归属、还贷贡献、市场波动等因素综合判定，具体分割方式需分情况讨论：

1. 房屋产权归属一方时的分割规则
   若房屋登记在一方名下且由其取得产权，根据《民法典婚姻家庭编司法解释（一）》第78条，取得产权方需对另一方进行补偿。补偿金额计算公式为：
   补偿款 = 共同还贷本金及利息总额 × (房屋现值 ÷ 购房合同总价) × 50%
   其中：

   • “房屋现值”以离婚时市场评估价为准，需扣除未还贷款本金；
     
   • 若房价下跌导致现值低于购房合同价，仍按上述公式计算，但补偿款可能低于共同还贷总额的一半；
     
   • 补偿款需扣除取得产权方婚前个人财产支付的首付及对应增值部分。

2. 房屋产权归属双方时的分割规则
   若房屋登记为双方共有或法院判决共有，共同还贷部分及其增值原则上均分。但需注意：

   • 若一方能证明其还贷贡献显著高于另一方（如提供工资流水、转账记录等），可主张按实际贡献比例分割；
     
   • 若房价下跌导致房屋现值低于共同还贷总额，双方仍需按比例分担损失，但法院可能酌情调整分割比例以体现公平原则。

3. 特殊情形处理

   • 婚前购房婚后共同还贷：若房屋为一方婚前购买且登记在其名下，婚后共同还贷部分及对应增值仍属夫妻共同财产，但需扣除婚前个人财产支付的首付及对应增值；
     
   • 父母出资还贷：若一方父母出资帮助还贷，需区分是赠与还是借贷。若为赠与，原则上视为对夫妻双方的赠与；若为借贷，需提供借条、转账记录等证据，该部分债务由夫妻共同承担；
     
   • 恶意转移财产：若一方在离婚前擅自出售房屋或停止还贷导致房价下跌，法院可依据《民法典》第1092条，对其少分或不分共同财产。

实务建议：

1. 保留购房合同、贷款合同、还贷记录、房屋评估报告等关键证据；
   
2. 若房价下跌明显，可申请法院委托专业机构对房屋现值进行评估；
   
3. 协商分割时，可参考上述公式提出补偿方案，若协商不成，及时向法院起诉并申请财产保全。
   

如有具体案件细节需进一步分析，可直接向我咨询。