针对您提出的“贷款房子降价了离婚如何分房产”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
首先，我们需要明确房产的归属和性质。房产可能是婚前购买，也可能是婚后共同购买，这两种情况下的分割方式会有所不同。
一、婚前购买的房产
房产归属：
- 如果房产是一方婚前以个人财产购买并登记在自己名下，婚后共同还贷，那么离婚时房产通常归产权登记方所有。
分割方式：
- 共同还贷及其对应的增值部分，由产权登记方对另一方进行补偿。房产降价不影响补偿的计算，补偿额仍按共同还贷金额及对应增值比例确定。
二、婚后共同购买的房产
协商分割：
- 双方应首先尝试通过协商来确定房产的归属及补偿方式。例如，一方取得房产，给予另一方相应补偿款，补偿款通常按房产现有价值结合双方出资、婚姻时长等因素来确定。
法院判决：
- 如果协商无果，可以诉至法院。法院会综合考虑购房出资、婚姻持续时间、双方过错以及房产降价等因素来进行分割。法院通常会遵循照顾子女、女方和无过错方权益的原则进行判决。
贷款处理：
- 如果在婚姻关系存续期间，某一方独自承担了房屋的贷款等债务，那么在进行分割时，该方有权利主张获得相应的补偿。
三、特别注意事项
- 无论房产是婚前还是婚后购买，降价部分都应纳入分割范畴。
- 在办理房产证变更或新证时，如果涉及离婚后房产分割，可能需要提供离婚证或相关法院判决书作为依据。
综上所述，离婚时贷款房子降价了的分割方式需要根据房产的归属和性质来确定。双方应首先尝试协商，协商不成可诉至法院，由法院根据实际情况进行公平合理的判决。在处理过程中，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议和支持。