个人借款时虚构房产抵押的行为是不合法的，这可能构成欺诈，并需要承担相应的法律责任。以下从不同角度为你详细分析：
一、虚构房产抵押的法律性质
在借款过程中，如果借款人虚构房产抵押，即提供虚假的房产信息或伪造房产证明文件，以此作为借款的担保，这种行为本质上属于欺诈。欺诈行为在法律上是被明确禁止的，因为它破坏了市场的公平交易原则，损害了出借人的合法权益。
二、虚构房产抵押的法律后果
合同无效：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，以欺诈手段订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构撤销。因此，如果出借人发现借款人虚构房产抵押，可以主张借款合同无效，并要求借款人返还已借款项。
刑事责任：
- 虚构房产抵押还可能构成诈骗罪。如果借款人以非法占有为目的，通过虚构房产抵押的方式骗取出借人财物，数额较大的，将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役或罚金等。
民事赔偿责任：
- 除了合同无效和刑事责任外，借款人还可能因虚构房产抵押给出借人造成损失而承担民事赔偿责任。这包括赔偿出借人因借款合同无效而遭受的直接经济损失，如利息损失、律师费等。
三、出借人的应对措施
核实抵押物信息：
- 在借款前，出借人应仔细核实借款人提供的房产信息，包括房产证、购房合同等文件的真实性和有效性。必要时，可以委托专业机构进行房产评估或查询房产登记信息。
签订书面合同：
- 出借人与借款人应签订书面借款合同，并明确约定抵押物的信息、抵押方式、抵押期限等条款。这有助于在发生纠纷时，出借人能够依据合同条款维护自己的合法权益。
及时采取法律措施：
- 如果出借人发现借款人虚构房产抵押，应立即采取法律措施，如向公安机关报案、向人民法院提起诉讼等，以维护自己的合法权益。
四、特殊情况下的处理
- 如果借款人在借款时确实提供了真实的房产信息，但后续因各种原因无法办理抵押登记或抵押权无法实现，这并不构成虚构房产抵押。然而，出借人仍应关注借款人的还款能力和信用状况，及时采取措施防范风险。
总结与建议：虚构房产抵押在借款过程中是不合法的行为，可能构成欺诈并需要承担法律责任。作为出借人，在借款前应仔细核实抵押物信息、签订书面合同，并在发现欺诈行为时及时采取法律措施。如果你在借款过程中遇到类似问题或有其他法律疑问，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议。