结论：房屋抵押财产价值518,000元，实际成交贷款440,000元（这里假设用户实际想表达的是440,000元，而非440,000万，因为440,000万即44亿显然与房屋价值518,000元不符），这一行为本身并不直接构成违法，但需满足一定条件并遵循相关法律规定。

分析：

1. 抵押率与贷款金额的关系：

   • 抵押率是指贷款金额与抵押物评估价值的比例。在这个案例中，如果房屋评估价值为518,000元，而贷款金额为440,000元，那么抵押率约为85%（440,000 / 518,000 ≈ 0.85）。
   • 抵押率的高低受多种因素影响，包括抵押物的类型、市场状况、借款人的信用状况等。一般来说，银行或金融机构会根据这些因素来确定一个合理的抵押率上限。
   • 只要抵押率在银行或金融机构规定的合理范围内，且贷款合同中的其他条款也符合法律规定，那么这一贷款行为就是合法的。

2. 贷款合同的合法性：

   • 贷款合同是借款人和银行或金融机构之间约定贷款金额、利率、还款期限等条款的书面协议。
   • 贷款合同必须遵循《中华人民共和国民法典》等相关法律法规的规定，包括但不限于合同的成立、效力、履行、变更和终止等方面。
   • 如果贷款合同中的条款存在违法或不合理之处，如高利贷、欺诈等，那么该合同可能被视为无效或可撤销。

3. 抵押物的评估与登记：

   • 抵押物（如房屋）的评估价值是确定贷款金额的重要依据。评估价值应由具有相应资质的评估机构出具，并确保评估结果的客观性和公正性。
   • 抵押物需要在相关部门进行抵押登记，以确保银行或金融机构的抵押权得到法律保护。
   • 如果抵押物未经过合法评估或未进行抵押登记，那么贷款行为可能存在法律风险。

4. 可能的法律后果：

   • 如果贷款行为违反了相关法律法规或贷款合同的约定，银行或金融机构有权要求借款人提前还款、支付违约金或采取其他法律措施。
   • 在极端情况下，如果贷款行为构成犯罪（如诈骗罪），借款人可能面临刑事责任。

建议：

• 在进行房屋抵押贷款时，借款人应仔细了解银行或金融机构的贷款政策、抵押率要求以及贷款合同的条款。
• 借款人应确保抵押物的评估价值客观公正，并按照规定进行抵押登记。
• 如果借款人对贷款合同中的条款存在疑问或不确定之处，应及时咨询专业律师或法律机构以获取法律意见。

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