公司贷款还不上时，银行罚款是否合法需分情况讨论，具体如下：

1. 若贷款合同中有明确约定逾期还款的罚息或违约金条款，且该条款不违反法律强制性规定，则银行罚款合法。

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，或者约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。因此，如果贷款合同中明确约定了逾期还款的罚息或违约金，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，那么银行在贷款还不上时收取罚款是合法的。
   • 罚息或违约金的数额应当合理，不得过分高于造成的损失。如果银行收取的罚息或违约金过高，公司可以请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。

2. 若贷款合同中没有明确约定逾期还款的罚息或违约金条款，或者该条款违反法律强制性规定，则银行罚款不合法。

   • 如果贷款合同中没有约定逾期还款的罚息或违约金，银行在贷款还不上时无权单方面收取罚款。银行只能按照合同约定的利率收取利息，或者通过法律途径追讨欠款。
   • 如果贷款合同中的罚息或违约金条款违反了法律、行政法规的强制性规定，或者违背了公序良俗，那么该条款是无效的。银行不能依据无效的条款收取罚款。

建议：

• 公司在签订贷款合同时，应当仔细阅读合同条款，特别是关于逾期还款的罚息或违约金条款，确保自己能够承担相应的责任。
• 如果公司确实无法按时还款，应当及时与银行沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案，避免产生不必要的罚息或违约金。
• 如果银行收取的罚息或违约金过高或存在其他违法行为，公司可以通过法律途径维护自己的合法权益。

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