合同生效前已知晓的疾病是指首次投保吗-胡云峰律师

合同生效前已知晓的疾病是指首次投保吗-胡云峰律师｜法行宝

2026-03-11 合同纠纷

关于您提出的“合同生效前已知晓的疾病是否指首次投保”的问题，这实际上涉及到了保险合同中的“既往症”概念。以下是我为您提供的详细解答：

首先，我们需要明确“既往症”的定义。在保险合同中，“既往症”通常指的是在保险合同生效前，被保险人已经患有的疾病或症状，或者已经存在的健康异常情况。这些疾病或症状可能是已经确诊的，也可能是基于某些医学检查或症状表现而疑似存在的。

针对您的问题，“合同生效前已知晓的疾病”并不一定完全等同于“首次投保”时的情况。这里的“已知晓”强调的是在合同生效前，被保险人已经通过某种方式（如医学检查、症状表现等）得知自己可能患有某种疾病或存在健康异常。这种知晓可能发生在首次投保时，也可能发生在续保或合同变更等情况下。

首次投保时：如果被保险人在首次投保时已经知晓自己患有某种疾病或存在健康异常，并且这种疾病或异常在保险合同中被列为既往症或免责条款，那么保险公司在理赔时可能会根据合同条款拒绝赔付。
续保或合同变更时：即使被保险人在首次投保时并未知晓自己患有某种疾病，但在续保或合同变更时通过医学检查等手段发现了既往存在的疾病或健康异常，这种情况也可能被视为既往症。不过，具体是否构成既往症还需根据保险合同的具体条款和保险公司的规定来确定。

此外，还需要注意的是，不同保险公司和不同保险产品对既往症的定义和认定标准可能存在差异。因此，在投保前，被保险人应仔细阅读保险合同中的条款，特别是关于既往症的定义和免责条款的内容，以充分了解自己的权益和义务。

最后，如果被保险人在投保时未如实告知自己的健康状况或已知的疾病和症状，保险公司在发生保险事故时有权根据合同条款拒绝赔付。因此，被保险人在投保时应如实告知自己的健康状况，以避免因隐瞒病情而导致的理赔纠纷。

综上所述，“合同生效前已知晓的疾病”并不一定指首次投保时的情况，而是强调在合同生效前被保险人已经通过某种方式得知自己可能患有某种疾病或存在健康异常。在投保前，被保险人应仔细阅读保险合同条款，并如实告知自己的健康状况。

“合同生效前已知晓的疾病”这一表述，通常出现在涉及健康告知义务的合同中，尤其是保险合同领域。其核心含义是指，在合同正式生效之前，合同的一方（通常是投保人或被保险人）已经知晓自己患有某种疾病或存在某种健康状况异常。以下从几个角度详细解释：保险合同中的健康告知义务：在保险合同中，投保人或被保险人有义务在合同生效前，如实告知保险公司其已知的健康状况，包括已经确诊的疾病、正在接受的治疗、既往病史等。这是保险公司评估风险、决定是否承保以及确定保费的重要依据。如果投保人或被保险人在合同生效前已知晓自己患有某种疾病，但故意隐瞒或未如实告知，那么在保险事故发生时，保险公司有权拒绝赔偿或解除合同。合同生效前的知晓时间点： “合同生效前”是一个明确的时间点，它指的是合同正式产生法律效力之前的阶段。在这个阶段，合同虽然已经签订，但尚未满足生效条件（如支付保费、完成体检等），或者尚未到达约定的生效日期。 “已知晓”则强调的是对疾病或健康状况的认知状态。它要求投保人或被保险人在合同生效前，已经通过医疗诊断、自我感知或其他方式，明确知道自己患有某种疾病或存在健康异常。法律后果与责任：如果投保人或被保险人在合同生效前已知晓疾病但未如实告知，且该疾病与后续发生的保险事故存在因果关系，那么保险公司有权根据合同条款拒绝赔偿。在某些情况下，即使疾病与保险事故无直接因果关系，但投保人或被保险人的隐瞒行为违反了诚实信用原则，保险公司也可能有权解除合同或采取其他法律措施。实际应用中的注意事项：对于投保人或被保险人而言，在签订保险合同前，应仔细阅读合同条款，了解健康告知义务的具体内容。如有任何疑问或不确定之处，应及时向保险公司咨询或寻求专业法律意见。在填写健康告知表时，应如实、准确地填写自己的健康状况和病史信息。不要隐瞒或虚报，以免给自己带来不必要的法律风险和经济损失。举例说明：假设张先生在签订一份人寿保险合同时，明知自己患有高血压但未如实告知保险公司。后来，张先生因高血压引发的并发症去世，其家属向保险公司申请赔偿。在这种情况下，保险公司有权根据合同条款拒绝赔偿，因为张先生在合同生效前已知晓自己的疾病但未如实告知。建议：如果您在签订涉及健康告知义务的合同时遇到任何疑问或需要进一步的法律指导，请随时向我咨询。作为专业律师，我将根据您的具体情况提供详细的法律建议和帮助。

结论前置：保险合同生效超过2年，一般情况下保险公司不可以因投保前未如实告知的疾病改为除外责任承保，但存在一些特殊情况。以下分情况详细说明：一般情况：不可抗辩条款的适用根据我国《保险法》第十六条规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这就是保险合同中的不可抗辩条款。在保险合同生效超过2年后，即使投保人在投保时存在未如实告知的情况，保险公司通常也不能以此为由解除合同或者将相关疾病改为除外责任承保。因为设置不可抗辩条款的目的在于保护投保人、被保险人的利益，防止保险公司滥用合同解除权，维护保险市场的稳定。例如，投保人在投保健康险时未如实告知自己曾经有过轻微的胃炎病史，合同生效2年后被保险人患上了与胃炎无关的重大疾病，此时保险公司不能因为投保人未如实告知胃炎病史而拒绝赔付或者将相关疾病改为除外责任。特殊情况：例外情形分析投保人故意未如实告知且影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率：如果投保人是故意不履行如实告知义务，并且这种不告知的行为足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，那么即使合同生效超过2年，保险公司仍然有权解除合同，并且对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，同时也不退还保险费。不过，保险公司需要承担举证责任，证明投保人是故意未如实告知以及该未告知事项对承保决定或费率有重大影响。例如，投保人明知自己患有严重的先天性心脏病，却故意隐瞒该情况投保重疾险，合同生效2年后被保险人因先天性心脏病引发其他严重疾病申请理赔，此时保险公司如果能证明投保人故意隐瞒且该疾病严重影响承保决定，就可以解除合同并拒赔。保险事故与未如实告知事项存在直接因果关系：在某些情况下，如果保险事故的发生与投保人未如实告知的事项存在直接的因果关系，保险公司可能会主张不承担赔偿责任或者对相关责任进行调整。虽然合同生效超过2年保险公司一般不能解除合同，但对于因未如实告知事项直接导致的保险事故，保险公司可能会依据合同条款和法律规定进行抗辩。例如，投保人未如实告知自己有长期酗酒的习惯，合同生效2年后被保险人因长期酗酒导致肝硬化申请理赔，保险公司可能会认为保险事故与未如实告知的酗酒习惯有直接关系，从而拒绝赔付或者对赔付责任进行限制。

“投保前已患疾病不予赔付”这一条款，在保险纠纷中通常指的是，若投保人在购买保险时已患有某种疾病，且该疾病在保险合同中被明确列为不赔付的范围，或者在投保时未如实告知保险公司，那么在后续发生与该疾病相关的保险事故时，保险公司有权拒绝赔付。以下从多个角度进行详细分析：一、法律条款依据根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，投保人在订立保险合同时，有义务就保险标的或者被保险人的有关情况向保险人如实告知。若投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，且该未告知的情况足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。然而，该条款也明确规定了合同解除权的行使期限和限制，即自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭；自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。二、具体情形分析投保时未如实告知若投保人在购买保险时，故意或因重大过失未告知保险公司其已患有的疾病，且该疾病与后续发生的保险事故存在直接因果关系，那么保险公司有权拒绝赔付。但若合同已成立超过二年，根据法律规定，保险公司不得再以此为由解除合同或拒绝赔付。疾病与保险事故无直接因果关系即使投保人在投保前已患有某种疾病，但若该疾病与后续发生的保险事故无直接因果关系，保险公司不能仅凭投保前已患疾病为由拒绝赔付。例如，投保人投保前患有慢性乙肝病毒，但后续发生的是急性肝衰竭，且两者非同一病症，无证据证明存在因果关系，那么保险公司应承担赔付责任。免责条款的明确性与说明义务保险公司若依据免责条款拒绝赔付，需确保该条款在订立合同时已向投保人作出足够提示并明确说明。若保险公司未履行说明义务，导致投保人未理解免责条款的内容，那么该免责条款可能不生效，保险公司仍需承担赔付责任。三、实际操作建议投保人角度在购买保险时，应仔细阅读保险条款，特别是关于如实告知义务和免责条款的内容。如实履行告知义务，避免隐瞒或虚假陈述已患有的疾病。若对保险条款有疑问或不明确的地方，应及时向保险公司咨询并要求解释。保险公司角度在订立保险合同时，应向投保人明确说明如实告知义务和免责条款的内容。对投保人的告知情况进行仔细审查，确保投保人已如实告知所有重要情况。在处理理赔事宜时，应严格遵守法律规定和合同约定，不得随意扩大免责范围或滥用拒赔权利。四、法律后果若保险公司违反法律规定或合同约定，以投保前已患疾病为由拒绝赔付，且该拒赔行为被法院认定为不合法或不合理，那么保险公司可能面临承担赔付责任、支付违约金或赔偿损失等法律后果。投保人若认为保险公司的拒赔行为侵犯了其合法权益，可以通过法律途径维护自己的权益，如向法院提起诉讼或申请仲裁等。总结来说，“投保前已患疾病不予赔付”并非绝对，其是否成立需根据具体情况、法律规定和合同约定进行综合判断。在处理此类保险纠纷时，建议投保人和保险公司都应遵循法律规定和合同约定，确保双方的权益得到妥善维护。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

关于投保人生过病但非相同病种是否可以理赔的问题，这主要取决于保险合同的具体条款以及所患疾病与保险责任的关系，以下分情况详细说明：保险合同中的健康告知与除外责任：在购买保险时，投保人通常需要填写健康告知表，如实告知过去的健康状况和患病历史。如果投保人之前生过的病并未在健康告知中明确提及，或者该病并不属于保险合同中约定的除外责任范围，那么当投保人后续患上与之前不同的疾病时，理论上是有可能获得理赔的。然而，如果保险合同中明确将某种疾病或相关疾病列为除外责任，即不论是否为之前所患疾病，只要属于除外责任范围内的疾病，保险公司均不承担理赔责任。保险类型与理赔条件：不同类型的保险产品（如重疾险、医疗险、寿险等）具有不同的理赔条件和范围。例如，重疾险通常针对特定的重大疾病进行赔付，如果投保人患上的疾病属于合同约定的重大疾病之一，且符合其他理赔条件（如等待期、疾病定义等），则可以获得理赔。医疗险则更侧重于对医疗费用的报销，如果投保人因非之前所患疾病而产生的医疗费用符合保险合同的报销范围，同样可以获得理赔。保险公司的核保与理赔政策：保险公司在核保时会根据投保人的健康状况、年龄、职业等因素进行风险评估，并决定是否承保以及承保的条件。如果投保人之前生过的病对核保结果产生了影响（如被加费、除外责任等），那么这可能会间接影响到后续的理赔。在理赔时，保险公司会严格按照保险合同的约定进行审核。如果投保人能够提供充分的证据证明所患疾病与之前所患疾病无关，且符合保险合同的理赔条件，那么保险公司应当履行赔付义务。法律建议：在购买保险时，务必仔细阅读保险合同中的条款和细则，特别是关于健康告知、除外责任和理赔条件的部分。如果对保险合同中的某些条款存在疑问或不确定，建议及时向保险公司或专业律师咨询，以确保自己的权益得到保障。在理赔过程中，如果遇到保险公司拒赔或理赔金额不符等情况，可以通过协商、投诉或诉讼等途径维护自己的合法权益。可能后果：如果投保人未如实告知健康状况或故意隐瞒病史，在理赔时可能会面临保险公司拒赔的风险，并可能承担相应的法律责任。如果保险合同中的条款存在歧义或不明确之处，可能会导致理赔过程中的争议和纠纷。因此，在购买保险和理赔时，务必保持谨慎和理性。如果您在保险理赔方面遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。

结论：买保险之前没有告知有疾病，之后能否理赔不能一概而论，需要分情况讨论。故意隐瞒疾病的情况法律后果：根据《保险法》第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。这意味着，如果投保人明知自己有疾病却故意不告知保险公司，在保险事故发生后，保险公司有权拒绝理赔，并且不会退还已缴纳的保费。实际影响：例如，某人患有严重的心脏病，但在购买健康保险时故意隐瞒了这一情况。后来，该人因心脏病发作住院治疗，并向保险公司申请理赔。由于投保人故意隐瞒了重要疾病信息，保险公司将拒绝理赔，并且不会退还保费。因重大过失未告知疾病的情况法律后果：同样根据《保险法》第十六条，如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。这里的“重大过失”指的是投保人应当知道自己的疾病情况，但由于疏忽或粗心大意而没有告知保险公司。实际影响：例如，某人曾经有过轻微的胃病，但在购买保险时认为这不算什么大病，就没有告知保险公司。后来，该人因胃癌住院治疗，并向保险公司申请理赔。如果保险公司能够证明投保人未告知的胃病与胃癌之间存在重大关联，且投保人存在重大过失，那么保险公司可能会拒绝理赔，但会退还已缴纳的保费。保险公司未询问或询问不明确的情况法律后果：如果保险公司在投保时没有询问投保人的疾病情况，或者询问的方式不明确、不具体，导致投保人无法准确理解并回答，那么投保人未告知疾病的情况可能不构成违约。在这种情况下，如果保险事故发生，保险公司应当承担理赔责任。实际影响：例如，某保险公司在投保时只是简单地询问了投保人“是否有重大疾病”，而没有具体说明哪些疾病属于“重大疾病”。投保人认为自己曾经患过的感冒、发烧等小病不属于“重大疾病”，因此没有告知。后来，该人因其他疾病住院治疗，并向保险公司申请理赔。如果保险公司无法证明投保人未告知的疾病与保险事故之间存在关联，且投保人未告知的行为是由于保险公司询问不明确导致的，那么保险公司应当承担理赔责任。建议：在购买保险时，投保人应当如实告知自己的疾病情况，包括既往病史、家族病史等。这是投保人的法定义务，也是确保保险合同有效性和理赔顺利性的重要前提。如果投保人对保险公司的询问存在疑问或不确定如何回答，应当及时向保险公司咨询或寻求专业法律意见。如果已经发生了未告知疾病的情况，并且担心之后理赔会受到影响，也可以直接向我咨询，我会根据具体情况为你提供专业的法律建议。

结论：投保前如实告知且符合合同约定条件的情况下，投保后患病通常可以获得理赔，但需结合具体情形判断。以下是详细分析：如实告知义务的履行是理赔的前提根据《保险法》第十六条，投保人需在投保时对保险人提出的询问如实告知重要事实（如健康状况、既往病史等）。若投保前已按要求完整披露患病史或体检异常，且保险人同意承保（包括标准承保、加费承保或除外承保），则后续患病是否理赔需以保险合同条款为准。例如：若投保前告知了甲状腺结节，保险人未除外甲状腺疾病责任，则后续确诊甲状腺癌通常可赔；若除外了甲状腺责任，则相关疾病不赔。保险合同中的“等待期”条款可能影响理赔健康险（如医疗险、重疾险）通常设有等待期（一般为30天至180天），等待期内因疾病出险，保险公司可能不承担赔偿责任（意外事故除外）。若患病发生在等待期后，且符合合同定义的疾病标准，则可正常理赔。例如：重疾险等待期为90天，若投保后第100天确诊合同约定的恶性肿瘤，可获赔；若在第80天确诊，则可能被拒赔。疾病是否属于合同约定的保障范围是关键需确认患病是否符合保险合同中“保险责任”的定义。例如：医疗险：需满足“合理且必要的医疗费用”条件；重疾险：需达到合同约定的疾病状态或手术标准（如“恶性肿瘤-重度”需经病理学检查确诊）；寿险：通常以“身故”或“全残”为给付条件，与疾病类型无关。若合同未明确列明该疾病，或未达到理赔标准（如轻症未达重疾程度），则可能被拒赔。免责条款的排除情形保险合同中可能约定免责条款（如遗传性疾病、先天性畸形、酒驾导致的伤害等），若患病属于免责范围，即使投保时如实告知，保险公司也可拒赔。例如：某医疗险免责条款包含“椎间盘突出症”，若投保后因该病住院治疗，则无法获赔。行动建议：立即查阅保险合同中的“保险责任”和“免责条款”，确认患病是否在保障范围内；核对投保时的健康告知问卷及保险公司核保结论（如是否有除外责任）；若符合理赔条件但遭拒赔，可收集病历、诊断证明、缴费记录等证据，通过协商、投诉或诉讼维护权益。如有具体合同条款或案件细节需要分析，可直接向我咨询，我会结合实际情况为您进一步解答。

结论：投保前不知道自己有病，过了观察期后是否赔偿，需根据具体情况判断，主要包括是否履行如实告知义务、疾病是否属于保险责任范围以及保险合同中的具体条款等因素。分析说明：如实告知义务：根据《保险法》的相关规定，投保人在投保时应如实告知与保险标的有关的重要事实。若投保人不知自己患病，且该疾病在投保时并未表现出明显症状或未被诊断出来，那么投保人可能并未违反如实告知义务。若投保人因疏忽或故意未告知已知的疾病情况，且该疾病与后续发生的保险事故有直接关联，保险公司可能有权拒绝赔偿。疾病是否属于保险责任范围：即使投保人不知自己患病，且过了观察期，若该疾病不属于保险合同约定的保险责任范围，保险公司同样有权拒绝赔偿。因此，在投保前，投保人应仔细阅读保险合同，了解保险责任范围，确保所购买的保险产品符合自身需求。保险合同中的具体条款：保险合同中可能包含关于观察期、等待期、免责条款等具体规定。这些条款可能对赔偿条件产生直接影响。例如，某些保险合同可能规定，在观察期内发生的疾病或症状，即使过了观察期后确诊，保险公司也不承担赔偿责任。特殊场景：若投保人确实不知自己患病，且该疾病在投保时并未表现出明显症状或未被诊断出来，同时该疾病属于保险合同约定的保险责任范围，且投保人已履行了如实告知义务（或未违反如实告知义务），那么过了观察期后，保险公司通常应承担赔偿责任。若投保人因疏忽或故意未告知已知的疾病情况，或者该疾病不属于保险合同约定的保险责任范围，或者保险合同中有明确规定观察期内发生的疾病或症状不承担赔偿责任，那么过了观察期后，保险公司可能拒绝赔偿。行动建议：投保前：仔细阅读保险合同，了解保险责任范围、观察期、等待期、免责条款等具体规定。如有疑问，及时向保险公司或专业律师咨询。投保时：如实告知与保险标的有关的重要事实，避免因疏忽或故意未告知而导致保险公司拒绝赔偿。发生保险事故后：及时通知保险公司，并按照保险公司的要求提供相关证明和资料。如有争议，可寻求专业律师的帮助，通过法律途径维护自身权益。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我将竭诚为你服务。

若保险公司以“生病时间在投保之前”为由拒赔，您可按以下步骤处理：核实保险条款与投保时间关键点：首先确认保险合同中“等待期”（观察期）的约定。若疾病发生在等待期内，保险公司可能免责；但若疾病发生在等待期外，且投保时已履行如实告知义务，保险公司无权拒赔。操作建议：翻阅保险合同，重点查看“等待期”“如实告知义务”“免责条款”等章节，确认疾病发生时间是否在等待期内。核查投保时的健康告知情况关键点：若投保时已如实告知既往病史或健康异常，保险公司仍同意承保，则其无权以“投保前生病”为由拒赔；若未如实告知，保险公司可能解除合同并拒赔，但需符合法定条件（如未告知事项与事故存在因果关系）。操作建议：整理投保时的健康告知问卷、体检报告等材料；若已如实告知，可要求保险公司提供拒赔的书面依据；若未如实告知，需评估未告知事项是否影响承保决定（如轻微感冒与重大疾病的关系）。与保险公司协商或投诉协商：若保险公司拒赔理由不充分（如等待期计算错误、未履行提示说明义务），可要求其重新核定；投诉：若协商无果，可向当地银保监会或保险行业协会投诉，提供合同、告知材料等证据；诉讼：若投诉未解决，可向法院起诉，主张保险公司履行赔付义务。法律救济途径法律依据：《保险法》第十六条：投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定的，保险公司有权解除合同；《保险法》第十七条：保险公司对免责条款未作提示或明确说明的，该条款不生效。操作建议：若保险公司拒赔依据不足，可委托律师分析合同效力及拒赔合理性，通过法律途径维权。总结：保险公司以“投保前生病”拒赔需满足严格条件（如等待期、未如实告知且影响承保）。建议您先核对合同条款与告知情况，再与保险公司沟通；若协商无果，可通过投诉或诉讼解决。如有具体材料或细节需分析，可直接向我咨询。

关于您提出的“买保险之前就得病了，能否得到赔偿”的问题，这确实是一个需要细致分析的情况，因为是否能获得赔付会受到多种因素的影响。以下是我为您详细梳理的解答：首先，要明确的是，得病了买保险，通常不能直接获得赔付，但具体还需根据所购买的保险产品类型、条款以及投保时的告知情况来判断。一、不同险种的赔付规则意外险：意外险主要保障的是因意外事故导致的伤害或死亡。由于疾病并非意外事故，因此，若因疾病出险，意外险通常不会赔付。医疗险：医疗险用于报销医疗费用，但多数产品对既往症（即投保前已存在的疾病）设有免责条款。这意味着，如果您在投保前已经确诊了某种疾病，那么该疾病后续的治疗费用很可能不会被赔付。不过，也存在一些特殊情况。例如，如果您购买的是高端医疗险，且保险公司未将特定疾病列为既往症，或者存在“带病投保”后经过等待期的情况，那么您可能有机会获得部分赔付。但这需要严格符合保险条款的约定。重疾险：重疾险在被保险人确诊合同约定的重大疾病时，会一次性给付保险金。然而，投保时您必须如实告知自己的健康状况。如果您隐瞒了病史，那么这将被视为骗保行为，保险公司有权拒赔并解除合同。部分重疾险产品可能允许“加费承保”既往症，即您需要额外支付保费才能获得对既往症的保障。但这种情况需要在核保时明确说明，并得到保险公司的确认。寿险：定期寿险在被保险人身故或全残时赔付保额，与疾病本身无直接关联。但是，如果您在投保时故意隐瞒了严重疾病，并因此导致短期内死亡，那么保险公司可能会通过调查认定您存在骗保行为，并拒绝赔付。二、影响赔付的关键因素健康告知义务：根据我国《保险法》的规定，投保人必须如实告知自己的健康状况。如果您在投保时已经患病却未告知保险公司，那么即使保单已经生效，保险公司也有权主张合同无效并拒绝赔付。等待期设置：医疗险和重疾险通常设有等待期，这个期限可能是30天至180天不等。在等待期内出险，保险公司通常不会赔付。因此，如果您在投保后立即因已知疾病住院治疗，那么很可能被认定为带病投保而遭到拒赔。不可抗辩条款的局限性：虽然《保险法》规定了两年不可抗辩条款，但这仅适用于非恶意欺诈的情形。如果您在投保时故意隐瞒了病情，那么即使超过了两年期限，保险公司仍然有权通过诉讼主张合同无效并拒绝赔付。综上所述，买保险之前就得病了，能否得到赔偿取决于多种因素，包括保险产品类型、条款约定、投保时的告知情况以及等待期等。因此，在购买保险时，建议您务必如实告知自己的健康状况，并仔细阅读保险条款，以确保自己的权益得到充分保障。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时咨询专业的保险顾问或客服人员。