结论：信用卡还不起时，一般不能直接申请五年还款期限，但可以通过与银行协商、申请个性化分期还款等方式，争取更长的还款期限，具体需根据银行政策和个人情况确定。

详细分析：

1. 信用卡还款的基本规则：

   • 信用卡通常设有固定的还款期限，如账单日后的20-50天不等，持卡人需在此期限内还清欠款，否则将产生逾期费用，并可能影响个人信用记录。
   • 若持卡人无法按时还款，银行通常会提供最低还款额选项，但选择最低还款额将产生利息，且长期使用可能增加还款负担。

2. 申请延长还款期限的可能性：

   • 与银行协商：当持卡人面临还款困难时，可以主动联系银行，说明情况，并申请延长还款期限或分期还款。银行会根据持卡人的信用记录、还款历史、欠款金额等因素，评估是否同意延长还款期限。
   • 个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，持卡人在特殊情况下，如失业、重大疾病等，导致无法按时还款的，可以与银行协商达成个性化分期还款协议，最长可分60期（即5年）还款。但这一协议的达成需要银行同意，并非持卡人单方面申请即可。

3. 申请延长还款期限的注意事项：

   • 及时沟通：持卡人应在还款日前或逾期初期，及时与银行沟通，说明还款困难的原因，并表达还款意愿。
   • 提供证明材料：若持卡人因特殊原因无法按时还款，如失业、重大疾病等，应提供相关证明材料，以增加银行同意延长还款期限的可能性。
   • 遵守协议：若银行同意延长还款期限或分期还款，持卡人应严格遵守协议约定，按时还款，以免再次产生逾期费用或影响个人信用记录。

4. 其他建议：

   • 合理规划消费：持卡人应合理规划消费，避免过度透支信用卡，导致还款困难。
   • 建立紧急储备金：建议持卡人建立紧急储备金，以应对突发情况导致的还款困难。
   • 寻求专业帮助：若持卡人面临严重的还款困难，可以寻求专业的财务咨询或法律帮助，以制定更合理的还款计划或解决方案。