核心结论：信用卡还不上不能直接向银行申请贷款5年后再还，但可以通过协商还款、申请延期或分期等方式缓解还款压力，同时需注意避免逾期带来的法律风险。以下是具体分析：

1. 信用卡欠款与银行贷款的性质不同
   信用卡欠款属于消费信贷，银行通常要求按账单周期还款（一般为1个月左右），逾期会产生罚息、违约金，并影响个人征信。而银行贷款（如个人消费贷、经营贷）需单独申请，且还款期限由合同约定（通常为1-5年），但贷款用途需符合银行规定（如不能用于偿还信用卡欠款）。因此，无法直接通过“贷款”方式将信用卡欠款延期5年偿还。

2. 可尝试的解决方案

   • 协商个性化分期：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，若持卡人因特殊原因（如失业、重大疾病）暂时无力偿还，可与银行协商“个性化分期还款协议”，最长可分5年（60期）偿还，但需提供证明材料并经银行审核同意。
     
   • 申请账单分期或最低还款：若短期资金紧张，可申请信用卡账单分期（通常分3-24期）或按最低还款额还款（需支付利息），以减轻当期压力。
     
   • 寻求亲友帮助或资产变现：若欠款金额较小，可优先通过亲友借款或变卖闲置资产偿还，避免逾期影响征信。

3. 需警惕的法律风险

   • 刑事风险：若恶意透支信用卡（如以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还），可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。
     
   • 民事风险：银行可通过诉讼要求还款，若败诉后仍不履行，可能被列入失信被执行人名单，限制高消费、影响子女入学等。

4. 建议行动步骤

   • 立即联系银行客服，说明困难情况，申请协商分期或延期还款；
     
   • 整理收入、资产及负债证明（如工资流水、病历、房产证明等），增强协商说服力；
     
   • 若协商无果，可向当地银保监会或金融消费纠纷调解中心求助；
     
   • 避免以贷养贷，防止债务进一步扩大。

温馨提示：信用卡逾期问题需及时处理，拖延只会加重法律后果。若对协商流程或法律风险有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的具体情况提供详细建议。