面对信用卡办了五年分期却还不上的情况，您需要采取一系列积极且理性的措施来应对，以避免法律风险并努力恢复个人信用。以下是我为您详细梳理的解决方案：

一、正视问题，积极沟通

1. 切勿逃避：长期逃避银行催收只会让问题恶化，增加被认定为恶意拖欠的风险，进而可能面临法律诉讼。因此，保持通讯畅通，积极响应银行催收，是解决问题的第一步。
2. 主动联系银行：立即与发卡银行取得联系，详细说明您当前的经济状况及无法按时还款的具体原因，如失业、疾病等不可抗力因素。同时，表达您强烈的还款意愿和诚意，这是协商还款的基础。

二、协商还款方案

1. 分期还款：根据您的实际还款能力，向银行提出合理的分期还款计划。通过延长还款期限，可以减轻您每月的还款压力，使还款更加可行。
2. 利息与滞纳金减免：如果过高的利息和滞纳金导致您的还款负担过重，可以向银行申请减免。在申请时，需向银行说明并非主观故意拖欠，而是由于特殊原因导致还款困难。
3. 个性化还款协议：依据相关法律法规，如《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，您可以争取与银行达成个性化分期还款协议。这种协议最长可达60期，为您提供了更长的还款时间。

三、应对法律诉讼

1. 核实债务合法性：在协商过程中，要求银行提供详细账单和合同协议，检查债务计算是否准确，收费是否合理合法。如果发现违规收费，您可以通过法律手段维护自己的权益。
2. 积极参与调解：如果银行提起诉讼，您应积极参与法院调解过程。在调解中，再次阐述您的还款困难和计划，争取达成双方都能接受的调解方案。

四、努力偿还欠款，修复信用

1. 制定还款计划：根据与银行协商的结果，制定详细的还款计划，并确保按计划执行。合理分配您的收入，优先偿还信用卡欠款，以逐步减少债务。
2. 增加收入来源：通过兼职、副业等方式增加收入，加速还款进程。即使无法一次性还清欠款，也应尽力多还，展现您积极还款的态度。
3. 关注个人征信：逾期记录对您的个人信用造成损害，影响未来信贷业务的办理。因此，在努力还款的同时，也应关注个人征信报告的改善情况。一般来说，还清欠款后的5年，不良信用记录将从征信报告中删除。

五、考虑最后手段（如必要）

如果其他方法均无效，且债务负担确实过重，您可以考虑债务重组或破产申请。但请注意，这通常是最后的手段，因为它们会严重影响您的信用记录和未来借贷能力。在考虑这些选项前，务必咨询专业的律师或金融顾问。

总之，面对长期的信用卡欠款问题，最重要的是保持积极心态，勇敢面对并采取积极行动。通过积极与银行沟通、制定并执行还款计划、增加收入并削减开支，以及了解并应对可能的法律后果，您可以逐步解决债务问题并修复个人信用。