结论：还不上信用卡时，能否五年时间每月小还取决于多个因素，包括银行政策、欠款金额、逾期情况以及与银行的协商结果等，不能一概而论地认为可以或不可以，以下分情况详细说明。
- 银行政策与欠款金额
- 不同银行对于信用卡还款的政策有所差异。一些银行可能对于欠款金额较小、逾期时间不长的客户，在客户主动沟通并表达还款意愿的情况下，会允许客户以分期或每月小还的方式逐步偿还欠款。例如，欠款金额只有几千元，银行可能会考虑给予一定的宽限期，让客户在较长时间内慢慢还清。
- 但如果欠款金额较大，比如数万元甚至更多，银行可能会更倾向于要求客户尽快制定一个较为明确的还款计划，以确保能够尽快收回欠款。在这种情况下，仅仅每月小还可能无法满足银行的要求，银行可能会采取进一步的催收措施。
- 逾期情况
- 如果信用卡刚刚逾期不久，且客户之前信用记录良好，此时及时与银行沟通，说明自己的困难情况，并提出每月小还的还款方案，银行可能会给予理解和支持，同意客户的还款方式。
- 然而，如果信用卡已经逾期较长时间，且客户在此期间没有与银行进行积极沟通，银行可能会认为客户存在恶意拖欠的嫌疑。在这种情况下，银行可能不会轻易同意客户每月小还的请求，而是会通过法律途径来追讨欠款，比如向法院提起诉讼，要求客户一次性偿还全部欠款及利息、违约金等。
- 与银行的协商结果
- 关键在于与银行进行有效的协商。客户可以主动联系银行客服，说明自己目前的经济状况和还款困难，提出每月能够偿还的具体金额以及还款期限（如五年）。银行会根据客户的情况进行评估，如果认为客户的还款方案具有一定的可行性和合理性，可能会与客户达成协议，允许客户按照约定的方式进行还款。
- 但如果银行认为客户的还款方案无法满足其收回欠款的要求，或者客户无法提供相关的证明材料来支持自己的还款能力，银行可能会拒绝客户的请求。
建议：
- 尽快与银行取得联系，主动说明自己的情况，表达还款意愿，并提出合理的还款方案。
- 在与银行协商过程中，保留好相关的沟通记录和证明材料，如聊天记录、邮件、还款计划书等，以备不时之需。
- 如果银行不同意每月小还的方案，可以考虑寻求专业的金融调解机构或法律援助机构的帮助，通过调解或法律途径来解决信用卡还款问题。