结论：若民间借贷中约定的月利息为3%（即年利率36%），且该利率超过了法律规定的上限，则出借人有可能被认定为从事高利贷行为，借款人可以在事后通过法律途径主张权利。但具体是否构成高利贷，还需根据实际情况及法律规定综合判断。

一、法律规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，受法律保护。超过部分的利息约定无效，借款人可以请求出借人返还已支付的超过部分利息。

• LPR四倍标准：目前，一年期LPR会根据市场情况定期调整，因此四倍的具体数值也会相应变化。但无论如何，月息3%（年利率36%）通常都会远超这一标准。

二、高利贷的认定与后果

1. 高利贷的认定：

   • 若借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，则超出部分的利息约定无效，该部分可能被视为高利贷。
   • 在本例中，月息3%（年利率36%）几乎肯定超过了法律规定的上限，因此有可能被认定为高利贷。

2. 高利贷的后果：

   • 借款人可以拒绝支付超过法定利率部分的利息。
   • 若借款人已经支付了超过法定利率的利息，可以请求出借人返还。
   • 在极端情况下，若出借人以高利贷为业，可能面临行政处罚甚至刑事责任（如非法经营罪等，但需具体情节严重）。

三、交易完毕后的法律救济

• 借款人的权利：即使交易已经完毕，借款人仍然可以通过法律途径主张权利，如起诉要求出借人返还超过法定利率的利息。
• 出借人的风险：出借人若从事高利贷行为，可能面临法律制裁和声誉损失。

四、建议与注意事项

1. 对于借款人：

   • 在借贷前应仔细了解并协商利率，确保不超过法定上限。
   • 若已支付高额利息，可咨询律师并考虑通过法律途径追回。

2. 对于出借人：

   • 应遵守法律法规，避免从事高利贷行为。
   • 若需出借资金，应合理约定利率，并确保不超过法定上限。

举例说明：假设当前一年期LPR为3.85%，则其四倍为15.4%（年利率）。若借贷双方约定的年利率为36%，则超出了法定上限20.6个百分点。在此情况下，借款人可以拒绝支付超出部分的利息，并有权请求出借人返还已支付的超出部分。

总结：民间借贷中约定的月利息为3%时，由于该利率通常远超法律规定的上限，因此出借人有可能被认定为从事高利贷行为。借款人在事后可以通过法律途径主张权利。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。