结论：医疗费用未超过18万时，保险公司是否需要减掉1.8万的赔偿金，不能一概而论，需结合具体保险条款、事故责任比例以及是否存在免赔额或绝对免赔率等因素综合判断。以下为详细分析：

1. 保险条款的约定是关键
   不同保险产品（如医疗险、意外险、车险中的医疗费用赔偿等）的条款设计差异较大。若保险合同中明确约定了“绝对免赔额”（如每次事故绝对免赔1.8万元），则无论医疗费用是否超过18万，保险公司均会先扣除1.8万元后再按比例赔付；若条款约定的是“相对免赔率”（如医疗费用超过10万元的部分免赔10%），则需根据实际费用计算免赔金额。
   建议：立即查阅保险合同中的“赔偿处理”或“免赔额”条款，确认是否存在此类约定。

2. 事故责任比例的影响
   若涉及第三方责任（如交通事故中对方负主责），医疗费用的赔偿可能需按责任比例分摊。例如，若您承担30%责任，对方承担70%，则保险公司可能仅对您自付部分的医疗费用进行赔偿，此时1.8万元的扣除可能与责任比例相关，而非固定数值。
   提示：需结合交警出具的《事故责任认定书》及保险合同中的“责任比例赔偿”条款综合判断。

3. 是否存在其他免赔情形
   部分保险合同会约定“非医保用药免赔”“特定疾病免赔”等条款。例如，若医疗费用中包含大量非医保目录内的药品，保险公司可能按比例扣除这部分费用，而非直接减掉1.8万元。
   注意：此类条款的合法性需结合《保险法》及司法实践判断，部分格式条款可能因“免除保险人依法应承担的义务”而被认定无效。

4. 实务中的常见操作
   在车险医疗费用赔偿中，若投保了“不计免赔险”，通常可覆盖大部分免赔额；但若未投保，则可能按合同约定扣除一定比例或固定金额。此外，若医疗费用未超过交强险的医疗费用赔偿限额（1.8万元），则由交强险优先赔付，商业险不重复赔偿。
   举例：若医疗费用为15万元，交强险赔付1.8万元后，剩余13.2万元由商业险按合同约定赔付，此时无需再扣1.8万元。

行动建议：

1. 立即取出保险合同，重点查阅“赔偿处理”“免赔额”“责任比例”等条款；
   
2. 若条款表述模糊或存在争议，可要求保险公司出具书面赔付计算说明；
   
3. 如对赔付结果有异议，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决（需注意诉讼时效一般为3年）。
   

如有进一步疑问或需协助审核保险合同，可直接向我提问，我会结合具体条款为您详细分析。