银行信用卡收取的利息和违约金，在符合法律规定和合同约定的前提下，是合法的。但具体是否合法，还需从以下几个角度进行详细分析：
一、法律依据与合法性基础
《中华人民共和国民法典》的相关规定：
- 民法典允许当事人约定违约金，但要求违约金应与实际损失相符，不应过高。如果违约金过分高于造成的损失，人民法院或仲裁机构可以根据当事人的请求适当减少。这一规定为信用卡违约金和利息的合法性设定了基本框架，即必须合理且符合实际损失。
中国人民银行的相关规定：
- 根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，改为由发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金及其收取方式和标准。这意味着，银行收取信用卡违约金必须基于与持卡人的明确约定，且该约定需合法合规。
二、信用卡利息和违约金的合理性判断
利息的合理性：
- 信用卡利息一般按日利率万分之五计算，年化利率约18%。这一利率水平在金融市场中属于相对较高，但考虑到信用卡属于小额、短期、高风险的信贷产品，且银行在发卡时已对持卡人进行了信用评估，因此这种利率设定在司法实践中通常被认可为合法。但需注意，如果银行未明确告知利息计算方式或存在其他欺诈行为，则可能构成违法。
违约金的合理性：
- 信用卡违约金通常按最低还款额未还部分的一定比例收取。这一比例需由银行与持卡人在合同中明确约定，且不得过高。如果违约金过高，远超银行的实际损失及市场普遍合理水平，持卡人可向法院主张调整。法院在审理时，会参照民间借贷利率的司法保护上限（目前为一年期贷款市场报价利率LPR的4倍）作为参考，尽管信用卡业务并非民间借贷，但这一标准仍具有一定的参考价值。
三、持卡人应对高额利息和违约金的策略
与银行协商：
- 如果持卡人认为信用卡的利息或违约金过高，首先应尝试与银行进行沟通协商。说明自己的实际情况和还款困难，请求银行降低利息或违约金。在协商过程中，持卡人应保持诚恳态度，提出合理的还款方案。
向监管部门投诉：
- 如果协商无果，持卡人可以向中国银保监会等金融监管部门投诉。监管部门会对银行的收费行为进行监督和管理，要求违规银行进行整改。
法律途径解决：
- 持卡人还可以通过诉讼方式请求法院调整利息或违约金。在诉讼过程中，持卡人需要提供证据证明利息或违约金过高，造成了不合理负担。法院会根据实际情况和法律规定，对利息或违约金进行调整。
四、具体案例与法律后果
- 案例：假设某持卡人因忘记还款导致信用卡逾期，银行按照合同约定收取了高额的违约金和利息。持卡人认为这些费用过高，于是向法院提起诉讼。法院在审理过程中，发现银行收取的违约金和利息确实远超了持卡人的实际损失及市场普遍合理水平，因此判决银行降低违约金和利息的收取标准。
- 法律后果：如果银行违反法律规定或合同约定收取高额的利息和违约金，持卡人有权通过法律途径维护自己的合法权益。银行可能面临被法院判决调整收费标准、返还多收费用等法律后果。
总结与建议：银行信用卡收取的利息和违约金在符合法律规定和合同约定的前提下是合法的。但持卡人在面对高额的利息和违约金时，应了解自己的权益和应对策略。如果认为这些费用过高或存在不合理之处，可以与银行进行协商、向监管部门投诉或通过法律途径解决。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。