结论：酒精含量未达到20mg/100ml（即未达酒驾标准）发生事故，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险合同条款、事故责任认定及是否存在其他免责情形。以下是具体分析：

1. 交强险的赔偿规则

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及保险条款，交强险的赔偿以“无过错责任”为原则，即只要被保险机动车发生交通事故造成损害，保险公司原则上需在责任限额内赔偿，除非存在法定免责事由。
关键点：

• 若驾驶员酒精含量未达20mg/100ml（未构成酒驾），交强险通常需赔偿第三方人身伤亡和财产损失。
  
• 但若驾驶员存在故意制造事故、无证驾驶、车辆未年检等法定免责情形，交强险可能拒赔或仅垫付抢救费用后追偿。

2. 商业险的赔偿规则

商业险（如车损险、第三者责任险）的赔偿以合同约定为准，保险公司通常会在合同中约定免责条款。
常见情形：

• 合同明确约定“饮酒后驾驶”免责：若条款中“饮酒后驾驶”未明确区分酒精含量标准（如未写明“达到20mg/100ml”），实践中可能引发争议。但多数法院会倾向于认为，只要驾驶员存在饮酒行为（即使未达酒驾标准），保险公司可依据合同拒赔。
  
• 合同未明确约定或约定模糊：若条款未明确“饮酒后驾驶”的具体标准，或仅提及“酒驾、醉驾”等法定情形，保险公司可能需举证证明驾驶员存在过错（如饮酒导致反应迟缓等），否则难以完全免责。

3. 事故责任认定的影响

即使保险公司需赔偿，赔偿范围也可能受事故责任比例限制。例如：

• 若驾驶员负全责，保险公司需在保额内全额赔偿第三方损失；
  
• 若双方均有责任，保险公司仅按责任比例赔偿。

4. 实务建议

1. 立即报案并保留证据：发生事故后，及时报警、通知保险公司，并保留现场照片、医疗记录等证据。
   
2. 核查保险合同：重点查看“责任免除”条款，确认是否存在“饮酒后驾驶”相关约定。
   
3. 协商或诉讼解决争议：若保险公司拒赔，可先协商；协商不成，可通过诉讼或仲裁主张权利，法院会综合合同条款、事故原因等作出判决。

总结：酒精含量未达20mg/100ml时，交强险通常需赔偿（除非存在其他免责情形），商业险则需结合合同条款判断。建议驾驶员严格遵守交通法规，避免任何饮酒行为，以降低法律风险。如有进一步疑问，可直接向我咨询。