结论：银行贷款本人无偿还能力且不同意的情况下，一般不能直接将贷款转至子女名下。以下从多个角度进行详细分析：

一、贷款合同的相对性原则

贷款合同是借款人与银行之间签订的，具有相对性。这意味着，合同中的权利和义务仅对合同双方（即借款人和银行）具有约束力。根据这一原则，借款人不能单方面将贷款合同中的义务（如还款责任）转移给第三方（如子女），除非银行同意并签订新的贷款合同或债务转移协议。

二、债务转移的法律要求

如果借款人确实希望将贷款债务转移给子女，需要满足以下法律要求：

1. 银行同意：债务转移必须得到债权人的同意，即银行必须同意将贷款债务从借款人名下转移至子女名下。
2. 签订债务转移协议：在银行同意的情况下，借款人与子女以及银行需要签订债务转移协议，明确新的还款责任和义务。
3. 子女具备还款能力：子女作为新的债务人，必须具备足够的还款能力，以确保贷款能够按时偿还。

三、实际操作中的困难

在实际操作中，将银行贷款转移至子女名下可能会面临以下困难：

1. 银行审核严格：银行在审核债务转移申请时，会严格评估子女的还款能力和信用状况。如果子女不具备足够的还款能力或信用状况不佳，银行可能会拒绝债务转移申请。
2. 法律程序复杂：债务转移涉及法律合同的变更和重新签订，需要遵循一定的法律程序。如果操作不当，可能会引发法律纠纷和风险。

四、替代方案建议

如果借款人确实无法偿还贷款，且希望减轻还款压力，可以考虑以下替代方案：

1. 与银行协商还款计划：借款人可以与银行协商制定新的还款计划，如延长还款期限、降低还款金额等，以减轻还款压力。
2. 寻求家庭支持：借款人可以寻求家庭成员的支持，如向子女或其他亲属借款以偿还贷款。但需要注意的是，这种借款应当明确借款金额、还款期限和利息等条款，以避免家庭纠纷。
3. 考虑资产处置：如果借款人拥有其他资产（如房产、车辆等），可以考虑出售这些资产以偿还贷款。但需要注意的是，资产处置可能会影响借款人的生活质量和未来规划。

总结与建议：银行贷款本人无偿还能力且不同意的情况下，一般不能直接将贷款转至子女名下。如果确实希望减轻还款压力或解决贷款问题，建议与银行协商制定新的还款计划或寻求其他合法途径解决。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。