员工下班期间发生交通事故被鉴定为工伤后，保险公司赔得少，通常是因为工伤保险赔偿与商业保险赔偿存在差异，且赔偿项目和标准各有不同。具体来说，可能有以下几个方面的原因：

1. 赔偿范围不同：

   • 工伤保险：主要覆盖因工作原因受到事故伤害或患职业病的情况，其赔偿项目通常包括医疗费、住院伙食补助费、交通费、食宿费、康复治疗费、辅助器具费、停工留薪期工资、护理费、伤残补助金等。这些赔偿项目旨在保障员工在工伤期间的基本生活和医疗需求。
   • 商业保险：如意外险等，其赔偿范围可能更侧重于因意外事故导致的身故、残疾或医疗费用支出。商业保险的赔偿项目和标准通常由保险合同约定，可能并不完全覆盖工伤保险的所有赔偿项目。

2. 赔偿标准不同：

   • 工伤保险：赔偿标准通常根据员工的工资水平、伤残等级等因素确定，有一定的法定性和强制性。例如，伤残补助金可能根据员工的月工资和伤残等级来计算。
   • 商业保险：赔偿标准则可能因保险产品、保险公司以及保险合同的具体条款而有所不同。有些商业保险产品可能设置赔偿上限或免赔额，导致实际赔偿金额较少。

3. 重复赔偿的限制：

   • 在某些情况下，员工可能同时享受工伤保险和商业保险的赔偿。然而，为了避免重复赔偿和道德风险，保险合同或相关法律法规可能规定某些赔偿项目不能重复获得。例如，医疗费用可能只能在实际支出范围内获得一次赔偿。

4. 保险合同的具体条款：

   • 商业保险的赔偿金额还受到保险合同具体条款的约束。如果保险合同中规定了较低的赔偿限额或较高的免赔额，那么员工在获得赔偿时可能会发现金额较少。

建议：

• 仔细阅读保险合同：员工应仔细阅读自己购买的商业保险合同，了解赔偿范围、赔偿标准以及是否有重复赔偿的限制等条款。
• 咨询专业人士：如果对保险赔偿有疑问或不满，可以咨询专业的保险顾问或律师，以获取更详细的解释和帮助。
• 保留相关证据：在申请赔偿时，员工应保留好与事故相关的所有证据，如医疗记录、交通事故认定书等，以便在需要时提供证明。

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