保险公司并非必须要求拆完钢板才能理赔，是否需要拆完钢板后理赔需根据保险合同的具体条款、事故性质及伤残评定情况综合判断。以下从不同角度展开分析：

1. 保险合同条款的约定
   保险理赔的核心依据是保险合同条款。若合同中明确约定“需治疗终结或拆除内固定物（如钢板）后才能申请理赔”，则保险公司可能以此为由要求被保险人完成拆除手术后再处理赔付。但若合同未作此类限制，或仅约定“根据实际发生的医疗费用赔付”，则被保险人无需等待拆除钢板即可申请理赔。
   建议：被保险人应首先仔细阅读保险合同，重点关注“理赔条件”“医疗费用范围”等条款，确认是否存在对治疗阶段的特殊要求。

2. 事故性质与伤残评定

   • 意外伤害保险：若事故导致骨折并植入钢板，且被保险人已完成手术、出院，但未拆除钢板，此时若需申请伤残等级评定（如构成十级伤残），通常需以“治疗终结”为前提。若钢板未拆除可能影响伤残结论，保险公司可能要求待拆除后重新评定。
     
   • 医疗保险：若仅涉及医疗费用报销（如手术费、住院费、钢板材料费等），且费用已实际发生并符合合同约定，被保险人可在治疗过程中分阶段申请理赔，无需等待拆除钢板。
     例外情形：若钢板因医疗原因（如感染、排斥反应）需提前拆除，或医生出具证明表明无需拆除，保险公司应根据实际情况调整理赔条件。

3. 保险公司的理赔实践
   部分保险公司可能出于风险控制考虑，默认要求“治疗终结”后理赔，但此要求需以合同约定为依据。若合同无明确规定，被保险人有权拒绝不合理要求，并可通过以下方式主张权利：

   • 协商沟通：向保险公司提供医生出具的“治疗建议书”，说明钢板拆除的必要性及时间安排，争取提前理赔部分费用；
     
   • 投诉举报：若保险公司无理拒赔，可向当地银保监会或保险行业协会投诉；
     
   • 法律途径：通过诉讼或仲裁，要求保险公司履行合同义务。

4. 实务建议

   • 保留证据：妥善保存病历、手术记录、费用清单、医生诊断证明等材料，证明治疗过程及费用合理性；
     
   • 及时沟通：在申请理赔前与保险公司确认所需材料及流程，避免因信息不对称导致延误；
     
   • 专业协助：若对合同条款或理赔流程存在疑问，可直接向我咨询，我将结合具体案情提供法律分析。

总结：保险公司是否要求拆完钢板后理赔，需以合同约定为准。若合同无限制，被保险人可分阶段申请理赔；若合同有要求但存在争议，可通过协商、投诉或诉讼解决。如有进一步疑问，欢迎直接向我提问。