当您作为房东面临房贷逾期，同时房子里还有租客的情况时，处理租客问题需要谨慎且合法，以下是一套详细的步骤和建议，帮助您有效应对：
一、初步沟通与了解情况
- 主动联系租客：首先，您应主动与租客取得联系，了解他们是否知晓房贷逾期的情况，以及他们目前的支付能力和意愿。
- 了解拖欠原因：询问租客拖欠租金的具体原因，是否是因为经济困难、工作变动或其他特殊情况。这有助于您判断租客的支付潜力和后续处理方式。
二、设定宽限期与协商方案
- 给予宽限期：如果租客表示愿意支付但暂时困难，您可以考虑给予一个合理的宽限期，让他们有时间筹集资金。
- 商定分期付款：如果租客经济压力较大，您可以与他们商定一个分期付款计划，以减轻他们的支付压力，同时确保您的租金收入。
三、发送书面催款通知
- 明确催款内容：若协商无果，您应准备一份书面催款通知，明确指出拖欠的租金金额、付款期限以及逾期不付的严重后果，如解除合同、追究法律责任等。
- 保留送达凭证：通过挂号信、快递或电子邮件等方式发送催款通知，并妥善保存送达凭证，如签收记录、邮件发送截图等，作为后续法律行动的证据。
四、考虑解除租赁合同
- 行使解除权：如果租客在设定的合理期限内仍未支付租金，您有权依据租赁合同及法律规定解除租赁合同。
- 发出正式解除通知：在解除合同前，您应向租客发出正式的解除通知，明确说明解除原因、依据及具体日期，并要求租客在规定时间内搬离房屋，结清所有费用。
五、法律诉讼与强制执行（如必要）
- 提起诉讼：如果租客拒绝搬离或支付拖欠费用，您可以向有管辖权的人民法院提起诉讼，要求租客支付租金、违约金等，并请求法院判令其搬离。
- 申请强制执行：如果法院判决后租客仍不履行义务，您可以向法院申请强制执行，由法院采取查封、冻结、拍卖等执行措施来强制租客履行。
六、注意事项与损害赔偿
- 遵守法律法规：在整个处理过程中，您应严格遵守法律法规，不得采取断水断电等非法手段迫使租客支付租金或搬离。
- 损害赔偿与证据保管：如果租客在租赁期间对房屋造成损坏，您有权要求他们修复或赔偿损失。在收回房屋时，应详细记录损坏情况并拍照留证。同时，妥善保管租赁合同、催款通知、租金支付记录、沟通记录等相关证据。
七、考虑调解与和解
- 调解优先：在提起诉讼前，您可以考虑向基层调解组织申请调解，以更平和的方式解决纠纷，减少双方的时间和成本消耗。
- 和解可能性：如果租客愿意支付部分租金或提出其他和解方案，您可以根据实际情况考虑接受，以达成双方都能接受的解决方案。
综上所述，处理房贷逾期时房子里的租客问题需要综合运用沟通协商、书面通知、合同解除、法律诉讼与强制执行等手段，并确保整个过程的合法性和证据的有效性。同时，保持冷静和理性，寻求最合理的解决方案，以维护您的合法权益。