保险公司仅赔付130元/天护工费是否合理，需结合保险合同条款、当地护工市场价格及法律强制性规定综合判断，具体分析如下：

1. 合同条款优先原则
   保险理赔的核心依据是双方签订的合同。若合同中明确约定“护工费赔偿标准为130元/天”，且该条款未违反法律强制性规定（如未设置明显低于市场价的免责条款），则保险公司按此标准赔付具有合同依据，属于合理范围。
   例外情形：若合同条款存在歧义（如未明确“护工费”是否包含特殊护理项目），或保险公司未尽到提示说明义务（如未对限额条款加粗标注），用户可主张条款无效，要求按实际损失赔偿。

2. 市场价格对比原则
   若合同未约定具体标准，或约定“按实际发生费用赔偿”，则需参考当地护工市场价格。例如：

   • 一线城市普通护工日均费用约200-400元，130元可能明显偏低；
     
   • 二三线城市或基础护理需求（如生活照料），130元可能接近市场价。
     操作建议：用户可收集同地区、同类型护理服务的收费凭证（如家政公司报价单、护理机构发票），作为要求调整赔付标准的证据。

3. 法律强制性规定
   根据《保险法》及《民法典》侵权责任编，保险赔付需以“弥补实际损失”为原则。若130元/天无法覆盖必要护理费用（如伤者需专业护工进行康复训练），且用户能证明实际支出更高，保险公司应按实际损失赔偿，但需扣除合同约定的免赔额或比例。
   特殊情形：若保险产品为定额给付型（如意外险中的“住院津贴”），则按合同约定金额赔付，与实际花费无关，此时130元/天可能合理。

行动建议：

1. 立即查阅保险合同中“护理费”“住院津贴”等条款，确认是否有限额约定；
   
2. 收集护工费用发票、护理协议等证据，证明实际支出；
   
3. 若认为赔付不合理，可先与保险公司协商，协商不成可向当地银保监会投诉或提起民事诉讼。
   

如有进一步细节（如保险类型、伤情等级、护理需求等），可直接向我咨询，我将结合具体情形提供法律分析。