结论前置：跟贷款人不说实话但正当使用贷款且有还款能力的人，不一定构成诈骗，是否构成诈骗需结合具体情形判断。以下从不同角度进行分析：
一、诈骗罪的构成要件
诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。其构成要件包括：
- 主观方面：具有非法占有的目的。这是区分诈骗罪与其他经济纠纷的关键。如果借款人从一开始就没有打算还款，或者明知自己无力还款仍大量借款，可能被认定为具有非法占有目的。
- 客观方面：实施了虚构事实或隐瞒真相的行为，且该行为与被害人处分财物之间存在因果关系。例如，借款人虚构自己的收入、资产状况，或者隐瞒自己已经负债累累的事实，使贷款人基于错误认识而发放贷款。
- 数额较大：诈骗公私财物，数额较大的，才构成犯罪。具体数额标准因地区而异，但通常达到一定金额（如几千元至几万元不等）才会被追究刑事责任。
二、不构成诈骗的情形
如果借款人虽然跟贷款人不说实话（如隐瞒部分真实情况），但贷款用途正当，且具备还款能力，同时没有非法占有的目的，那么一般不构成诈骗罪。例如：
- 借款人因个人隐私考虑，未完全披露自己的财务状况，但贷款用于合法经营或消费，且按时还款。
- 借款人因疏忽或误解，提供了不准确的信息，但并无欺骗的故意，且贷款使用和还款均符合约定。
三、可能构成诈骗的情形
如果借款人跟贷款人不说实话，且具备以下情形之一，则可能构成诈骗罪：
- 虚构事实或隐瞒真相：如虚构自己的收入、资产、信用状况等，使贷款人基于错误认识而发放贷款。
- 非法占有目的：借款人从一开始就没有打算还款，或者明知自己无力还款仍大量借款，且贷款用途非法（如用于赌博、吸毒等）。
- 数额较大且情节严重：借款金额达到刑事立案标准，且借款人存在逃避还款、转移资产等行为。
四、法律建议
- 如实告知：在申请贷款时，应如实告知贷款人自己的财务状况、信用记录等信息，避免因隐瞒或虚构事实而引发法律风险。
- 合法使用贷款：确保贷款用途合法合规，不得用于非法活动或高风险投资。
- 按时还款：按照合同约定按时还款，维护自己的信用记录，避免产生不必要的法律纠纷。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。