针对您已经还完的钱是砍头息但超过时效起诉的情况，以下是我的分析和建议：

1. 砍头息的法律性质：

   • 砍头息，即在借款时预先扣除的利息，这种做法在法律上通常是不被认可的。根据相关法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，如果您已经支付了砍头息，这部分费用在法律上可能不被视为有效的还款。

2. 诉讼时效的问题：

   • 诉讼时效是指权利人在法定期间内不行使权利，即丧失请求法院依法保护其权利的权利。对于一般的债务纠纷，诉讼时效期间通常为三年。如果您已经还完砍头息，但对方在超过诉讼时效期间后才提起诉讼，从时效的角度来看，您可能享有诉讼时效抗辩权。
   • 然而，需要注意的是，如果对方能够证明您在诉讼时效期间内已经承认了债务（例如通过书面确认、还款计划等方式），或者存在其他导致诉讼时效中断或重新计算的情形，那么诉讼时效可能并未过期。

3. 应对策略：

   • 核实诉讼时效：首先，您需要核实对方提起诉讼的时间是否确实超过了诉讼时效期间。这可以通过查看起诉状、法院传票等文件来确定。
   • 提出时效抗辩：如果确认诉讼时效已经过期，您可以在答辩中提出诉讼时效抗辩，主张对方已经丧失了请求法院保护其权利的权利。
   • 准备证据：为了支持您的抗辩，您需要准备相关证据，如还款记录、沟通记录等，以证明您已经还清了砍头息部分，并且对方提起诉讼的时间已经超过了诉讼时效期间。
   • 咨询专业律师：虽然我已经给出了基本的法律分析和建议，但每个案件的具体情况都有所不同。因此，我建议您在应对此类诉讼时，咨询专业律师以获取更具体、更个性化的法律建议。

4. 可能的法律后果：

   • 如果法院认定诉讼时效已经过期，并且您提出了有效的时效抗辩，那么法院可能会驳回对方的诉讼请求。
   • 如果法院认定诉讼时效并未过期，或者您未能提出有效的时效抗辩，那么法院可能会根据双方提供的证据和法律规定来判决案件。

总结与建议：

• 针对您已经还完砍头息但超过时效起诉的情况，我建议您首先核实诉讼时效是否确实已经过期。
• 如果过期，您可以在答辩中提出诉讼时效抗辩，并准备相关证据来支持您的抗辩。
• 同时，我建议您咨询专业律师以获取更具体、更个性化的法律建议，以便更好地应对此类诉讼。

如果您有任何进一步的法律问题或需要更详细的法律建议，请随时向我咨询。