结论前置：

1. 私人借款中，借5000到手3500的行为通常不合法。
2. 若存在高额利息、手续费等不合理费用导致实际到手金额减少，可能涉及高利贷或非法放贷问题。

详细分析：

在私人借贷的情境中，若双方约定借款5000元，但借款人实际到手仅为3500元，这种行为往往是不合法的。从法律角度来看，借款合同应当明确约定借款金额、利息、还款方式等关键条款，且这些条款应当符合法律法规的规定。

一、借款金额与实际到手金额不符的合法性分析

1. 借款合同的有效性：借款合同是双方自愿达成的协议，应当遵循公平、自愿、诚实信用的原则。若借款合同中约定的借款金额与实际到手金额存在显著差异，且这种差异并非由于合理的费用扣除（如手续费、利息预扣等，但需在法律允许范围内）所致，则可能构成对借款合同条款的违反，影响合同的有效性。

2. 高利贷与非法放贷的禁止：根据相关法律法规，高利贷（即超过法定利率上限的借贷）和非法放贷（如无放贷资格的主体从事放贷业务）都是被禁止的。若借款人实际到手金额远低于约定金额，且这种差异是由于高额利息、手续费等不合理费用导致的，那么这种行为可能涉及高利贷或非法放贷问题，是违法的。

二、可能涉及的法律后果

1. 合同无效或部分无效：若借款合同存在违反法律法规的条款，如高利贷条款，则这些条款可能被认定为无效。在极端情况下，整个借款合同也可能被认定为无效。

2. 返还多余利息与费用：若借款人已经支付了高额利息或不合理费用，其有权要求出借人返还多余部分。

3. 行政处罚与刑事责任：对于非法放贷行为，相关部门可能依法对出借人进行行政处罚，如罚款、没收违法所得等。在情节严重的情况下，出借人还可能承担刑事责任。

三、建议与措施

1. 审查借款合同：借款人应仔细审查借款合同中的各项条款，特别是关于借款金额、利息、还款方式等关键条款。若发现合同中存在不合理或违法的条款，应及时与出借人协商修改或拒绝签订合同。

2. 保留证据：在借贷过程中，借款人应保留好相关证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等。这些证据在后续可能出现的纠纷中具有重要的证明作用。

3. 寻求法律帮助：若借款人认为自己的权益受到侵害，如遭遇高利贷或非法放贷行为，应及时寻求法律帮助。可以向相关部门投诉举报，也可以咨询专业律师以获取更具体的法律建议。

举例说明：

假设甲向乙借款5000元，但乙要求甲先支付1500元作为利息和手续费，实际只给甲3500元。这种行为就可能涉及高利贷或非法放贷问题。若甲后来发现这种行为不合法，其可以要求乙返还多余支付的利息和手续费，并可以向相关部门投诉举报乙的违法行为。

总之，在私人借贷中，借5000到手3500的行为通常是不合法的。若遇到类似情况，借款人应保持警惕并及时寻求法律帮助以维护自己的合法权益。有问题可以直接向我咨询。