结论前置：没有精神残疾证开车出车祸，商业险是否赔付需分情况讨论，具体如下：
若驾驶员不存在保险合同约定的免责情形：
- 商业险的赔付主要依据保险合同的约定。在一般情况下，只要驾驶员具备合法的驾驶资格（如持有有效的驾驶证）、车辆状态正常（如通过年检）、不存在酒驾、毒驾、肇事逃逸等保险合同明确约定的免责情形，那么即使驾驶员没有精神残疾证，商业险也应当按照合同约定进行赔付。
- 保险合同中通常会明确列出免责条款，这些条款是保险公司不承担赔付责任的情况。因此，在判断商业险是否赔付时，应首先审查保险合同中的免责条款。
若驾驶员存在保险合同约定的免责情形或故意隐瞒重要事实：
- 如果驾驶员在事故发生时存在酒驾、毒驾、无证驾驶、肇事逃逸等保险合同约定的免责情形，或者驾驶员在投保时故意隐瞒了可能影响保险公司决定是否承保或提高保险费率的重要事实（如患有影响驾驶安全的疾病但未告知），那么保险公司有权拒绝赔付商业险。
- 在这种情况下，即使驾驶员没有精神残疾证，但由于其存在其他严重违反保险合同约定的行为，保险公司将不承担赔付责任。
关于精神残疾证与商业险赔付的关系：
- 精神残疾证是证明一个人患有精神疾病并达到一定残疾程度的证件。然而，在商业险的赔付中，精神残疾证本身并不是决定性的因素。关键在于驾驶员在事故发生时的驾驶状态是否合法、安全，以及是否存在保险合同约定的免责情形。
- 如果驾驶员没有精神残疾证，但其在事故发生时因精神疾病导致驾驶能力受损或无法控制车辆，且这种情况在投保时未被如实告知保险公司，那么这可能构成保险公司拒绝赔付的理由之一。但这种情况需要具体的证据支持，并且需要依据保险合同的约定来判断。