结论：工作中意外伤亡，意外险理赔并非“非得”要做司法鉴定，但司法鉴定结果往往是确定伤亡原因、明确责任及理赔金额的关键依据。是否必须进行司法鉴定，需结合保险合同条款、伤亡原因的复杂性及保险公司的要求综合判断。以下分情况说明：

1. 保险合同有明确约定时

• 若意外险合同中明确约定“理赔需提供司法鉴定报告”（如伤残等级鉴定、死亡原因鉴定等），则必须按合同履行。否则，保险公司可能拒赔或仅按最低标准赔付。
• 法律依据：根据《保险法》第22条，投保人、被保险人或受益人需提供与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。司法鉴定报告属于法定证明材料之一。

2. 伤亡原因明确且无争议时

• 若意外伤亡原因清晰（如高空坠落、机械挤压等），且无其他可能责任方介入（如第三方侵权），保险公司可能直接认可事故性质，无需强制鉴定。
• 例外情形：若保险公司对伤亡原因存疑（如怀疑自杀、疾病参与等），仍可能要求鉴定以排除免责情形。

3. 涉及第三方责任或工伤时

• 若意外同时构成工伤，根据《工伤保险条例》，需通过劳动能力鉴定委员会进行伤残等级鉴定，而非司法鉴定。但商业意外险可能仍要求司法鉴定，两者需分别处理。
• 注意：工伤鉴定与司法鉴定标准不同，结果可能存在差异，需提前与保险公司沟通。

4. 保险公司内部规定或行业惯例

• 部分保险公司可能将司法鉴定作为“常规流程”，即使合同未明确约定，也可能要求被保险人配合。此时需结合具体条款判断是否可拒绝。
• 建议：若保险公司无合理理由强制要求鉴定，可协商或通过投诉、诉讼解决。

行动建议：

1. 立即报案：发生意外后第一时间联系保险公司，明确理赔所需材料。
2. 核对合同：仔细阅读保险条款中“理赔申请”部分，确认是否要求司法鉴定。
3. 协商沟通：若对鉴定要求有异议，可要求保险公司出具书面依据，或协商简化流程。
4. 法律救济：若保险公司无理拒赔，可向当地银保监会投诉或提起诉讼。

温馨提示：司法鉴定费用通常由申请人垫付，最终由责任方承担（如保险公司认可事故）。若对流程不熟悉，可随时向我咨询具体操作细节。