信用卡未全额还款时，银行收取全额利息是否合法合规，需分情况讨论：
一、合法合规的情况
合同约定明确：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及相关法律法规，银行与持卡人在签订信用卡合同时，会明确约定还款方式、利息计算方式等条款。
- 若合同中明确规定，持卡人未能在还款到期日全额还款时，银行有权对未偿还部分（甚至可能包括已偿还部分但未达到全额的差额部分，具体看合同约定）收取利息，且该约定不违反法律法规的强制性规定，则银行收取全额利息（或按合同约定的方式计算的利息）是合法合规的。
利率标准合规：
- 银行收取的利息利率需符合中国人民银行及相关部门的规定，不得随意提高或更改。
- 若银行按照合同约定的合规利率收取利息，则该行为是合法的。
二、可能存在不合规的情况
合同约定不明确或存在歧义：
- 若信用卡合同中关于利息计算的条款约定不明确，或者存在多种解释可能，导致持卡人对利息计算方式产生误解，银行可能因未充分履行告知义务而面临合规风险。
- 在此情况下，持卡人可以主张银行未明确告知利息计算方式，侵犯其知情权，要求银行调整利息计算方式或退还多收的利息。
利率超过法定上限：
- 若银行收取的利息利率超过了中国人民银行规定的上限，或者违反了其他关于利率的强制性规定，则该行为是不合法的。
- 持卡人可以据此向银行提出异议，要求银行按照法定利率重新计算利息，并退还多收的利息。
全额罚息的不合理性：
- 全额罚息是指持卡人当月未足额还款时，银行对所有透支资金（包括已偿还部分）从记账日起至还款日止按日计收利息。这种做法在业界存在争议，被认为可能不合理地加重了持卡人的负担。
- 尽管全额罚息在合同中可能有约定，但若其被认为违反了公平、合理原则，或者与相关法律法规的精神相悖，持卡人可以通过法律途径主张其无效或要求调整。不过，目前司法实践中对于全额罚息的合法性认定存在差异，需结合具体案情和法律法规进行判断。
三、法律建议
仔细阅读合同条款：
- 持卡人在办理信用卡时，应仔细阅读合同条款，特别是关于还款方式、利息计算方式等关键条款，确保自己充分理解并同意。
保留相关证据：
- 持卡人应保留好信用卡账单、还款记录等相关证据，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
及时与银行沟通：
- 若持卡人对银行收取的利息有异议，应及时与银行沟通，要求银行解释利息计算方式，并协商解决方案。
寻求法律帮助：
- 若沟通无果，持卡人可以寻求法律帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。
举例说明：假设某持卡人信用卡账单金额为10000元，还款到期日未能全额还款，仅偿还了8000元。若合同中明确约定，未全额还款时，银行将对未偿还部分（2000元）按日计收利息，且利率合规，则银行收取该部分利息是合法合规的。但若合同中约定银行将对全部透支款项（10000元）按日计收利息（即全额罚息），且该约定被认为不合理或违反相关法律法规，则持卡人可以主张其无效或要求调整。
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