关于“信用卡未还完利息全额算不合理”的问题，这确实是一个广大信用卡持卡人普遍关注的问题。以下是我从专业角度对此问题的详细解答：

结论前置：信用卡未还完利息全额计算方式，即“全额罚息”，在现行法律框架下，其合理性存在争议。最高人民法院已发布相关规定，对“全额罚息”进行了一定程度的限制，倾向于支持按剩余还款额计息。

一、信用卡利息计算的基本规则

信用卡利息的计算通常基于循环信用利息计算法，即若持卡人未能在还款日前全额还清欠款，则银行会从消费入账日起开始计算利息，一般按日利率万分之五收取，并按月计收复利。这种计算方式下，即使持卡人部分还款，也可能面临以全部欠款为基数计算利息的情况，即“全额罚息”。

二、“全额罚息”的合理性争议

1. 持卡人视角：

   • 持卡人普遍认为，“全额罚息”不合理，因为对于已经偿还的部分，银行仍然计算利息，这显然加重了持卡人的负担。
   • 特别是在小额逾期或疏忽逾期的情况下，“全额罚息”可能导致持卡人面临高额的利息费用。

2. 银行视角：

   • 银行方面可能会认为，“全额罚息”是风险防范机制的一部分，旨在鼓励持卡人按时全额还款。
   • 同时，银行也可能指出，在申领信用卡时，持卡人已同意相关条款，包括利息计算方式。

三、法律对“全额罚息”的规定与限制

1. 最高人民法院的规定：

   • 最高人民法院在《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（征求意见稿）中，对“全额罚息”进行了限制。规定指出，在特定情况下，如持卡人已偿还全部透支额百分之九十以上，或银行未尽到合理的提示和说明义务时，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持。

2. 消费者权益保护法的应用：

   • 根据《消费者权益保护法》，银行不得以格式条款等方式，作出对消费者不公平的规定。因此，“全额罚息”作为银行的一种格式条款，其合理性也受到该法的约束。

四、应对建议

1. 了解并关注相关法律规定：持卡人应密切关注最高人民法院及相关法律法规对“全额罚息”的规定，以便在必要时维护自己的合法权益。

2. 及时与银行沟通：在发现信用卡欠款利息未还完时，应尽快与银行联系，明确具体的还款情况和费用构成，并尝试协商更合理的还款安排。

3. 合理规划和使用信用卡：持卡人应合理规划信用卡的使用，确保在还款日前能够全额或至少按最低还款额还款，以避免不必要的利息费用。

综上所述，“信用卡未还完利息全额算不合理”的问题涉及多个方面，包括信用卡利息计算的基本规则、“全额罚息”的合理性争议、法律对“全额罚息”的规定与限制以及应对建议。持卡人应充分了解相关知识和规定，以确保自身权益不受损害。如有进一步疑问或需要法律帮助，请随时向我咨询。