账单未全额还款而利息全额收取是否合法，这主要取决于贷款合同或信用卡协议中的具体条款以及相关法律法规的规定。以下从几个方面进行详细分析：
合同条款的约定：
- 在大多数贷款合同或信用卡协议中，都会明确约定还款方式、利息计算方式以及逾期还款的后果。如果合同中明确规定了即使未全额还款，利息也需全额计算并收取，那么这种做法在合同层面是合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人之间订立的合同，只要不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，就是有效的。因此，如果合同中有这样的约定，且该约定不违反法律强制性规定，那么银行或金融机构有权按照合同约定收取全额利息。
法律法规的限制：
- 尽管合同可以约定利息的收取方式，但法律法规也对利息的收取设定了一定的限制。例如，对于民间借贷，法律对利率有上限规定，超过上限的利息部分将不受法律保护。
- 特殊情况：在信用卡领域，如果持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，银行通常会收取滞纳金和全额利息。但近年来，随着监管政策的加强，一些银行已经对信用卡逾期利息的收取方式进行了调整，如只对未偿还部分收取利息等。不过，这并不意味着所有银行都采取了这样的做法，具体还需看各银行的政策。
公平性和合理性原则：
- 即使合同中有全额收取利息的约定，但如果这种约定显失公平或不合理，也可能面临法律挑战。例如，如果利息计算方式过于复杂或隐蔽，导致消费者难以理解或计算，那么这种约定可能被视为不公平条款。
- 消费者权益保护：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定，经营者不得以格式条款等方式作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定。因此，如果全额收取利息的约定违反了这一原则，消费者有权向相关部门投诉或寻求法律救济。
建议：
- 对于消费者而言，在签订贷款合同或使用信用卡时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利息计算和收取的部分。如果有任何疑问或不明白的地方，应及时向银行或金融机构咨询并寻求解释。
- 如果发现银行或金融机构在利息收取方面存在不合法或不合理的行为，可以向当地银保监会等监管部门投诉或寻求法律帮助。
总结来说，账单未全额还款而利息全额收取是否合法，需根据合同条款、法律法规以及公平性和合理性原则进行综合判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。