信用卡逾期利息按未还款金额计算利息，在符合法律规定和合同约定的情况下，是合法的。以下是对此问题的详细分析：

合法性依据

1. 合同约定：

   • 持卡人在申请信用卡时，会签署领用合约、章程等文件，其中明确规定了信用卡的利息计算方式、逾期利率等内容。只要银行按照这些合同约定的利率和方式收取逾期利息，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么这种收费行为就是合法的。

2. 法律规定：

   • 根据《民法典》的相关规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。信用卡作为银行与持卡人之间的借贷合同关系，若持卡人未能按期还款，银行有权按合同约定收取逾期利息。

合法条件

• 利率合规：信用卡逾期利息的日利率通常为0.05%，这是受到法律保护的合法利率。目前对于信用卡逾期利息、违约金等费用总和并没有统一明确的上限规定，但通常参考民间借贷利率司法保护上限（现为合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍）来判断其合理性。如果银行收取的逾期利息、违约金等费用总和在合理范围内，一般会被认定为合法。

不合法情况

尽管在大多数情况下，信用卡逾期利息是合法的，但也存在一些不合法的情形，主要包括：

1. 违反合同约定：

   • 银行若擅自提高逾期利率、多计算逾期天数或未按事先约定的方式收取逾期利息，均属于违反合同约定的行为，此类收费不合法。

2. 利率过高显失公平：

   • 尽管没有绝对的信用卡息费上限标准，但若银行收取的费用过高，导致双方权利义务明显失衡，显失公平，持卡人可通过协商、投诉或诉讼等方式请求调整过高的息费。

3. 其他违法行为：

   • 如存在违规收费、恶意催收等行为，也是不合法的，持卡人可向相关部门投诉或寻求法律援助。

实际建议

• 仔细阅读条款：持卡人在申请信用卡时，应仔细阅读相关条款和细则，了解清楚各项费用的计算方式和标准。
• 按时还款：尽量按时还款，避免逾期产生额外的费用和风险。
• 保留证据：如遇不合法收费或催收行为，应保留好相关证据，以便向相关部门投诉或寻求法律援助。
• 及时沟通：对费用有疑问时，应及时与银行沟通，确保自己的权益不受损害。

总结来说，信用卡逾期利息按未还款金额计算利息，在符合合同约定和法律规定的情况下，是合法的。但持卡人仍需注意银行是否存在违反合同约定或违法行为，以保护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。