信用卡最低还款全额计息在现行法律框架下是合法的，但需满足特定条件。以下从法律背景、计息规则、消费者权益保护及建议等角度进行详细分析：

一、法律背景与计息规则

1. 法律依据
   根据《银行卡业务管理办法》第二十二条及第二十三条，发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的行为，有权按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，并可对全部透支金额（而非仅未还部分）计收利息。这一规则为银行全额计息提供了合法性基础。

2. 计息方式

   • 全额计息：若持卡人仅偿还最低还款额，银行通常会对当期账单全部透支金额（包括已偿还部分）自消费入账日起按日计息，直至全额还清。
     
   • 部分计息：少数银行可能仅对未偿还部分计息，但此方式非主流，需以合同约定为准。

二、合法性分析

1. 合同自由原则
   信用卡申请表及领用合约属于格式合同，银行已通过加粗、加黑等方式提示计息规则。根据《民法典》第四百九十六条，持卡人签字即视为接受条款，银行据此计息不违反法律强制性规定。

2. 司法实践支持
   最高人民法院在（2018）最高法民再124号判决中明确：银行全额计息条款未违反法律、行政法规效力性强制性规定，持卡人以“显失公平”为由主张撤销的，法院不予支持。

三、消费者权益保护与风险提示

1. 知情权保障
   银行需在申请表、官网、APP等渠道清晰披露计息规则，否则可能因未尽到提示义务导致条款无效（《民法典》第四百九十六条）。

2. 费用合理性
   若银行同时收取滞纳金与全额利息，可能导致实际年化利率远超法定上限（当前为15.4%），持卡人可主张调整（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条）。

3. 典型案例

   • 案例1：持卡人透支1万元，仅还最低还款额1000元，银行对1万元按日万分之五计息。法院认定银行已履行提示义务，计息合法。
     
   • 案例2：银行未在申请表中明确计息方式，持卡人主张按未偿还部分计息，法院支持其诉求。

四、法律建议

1. 持卡人应对策略

   • 仔细阅读合约：重点关注“利息计算”“最低还款额”条款，避免盲目签字。
     
   • 优先偿还全额：若无法全额还款，可申请分期或联系银行协商减免利息。
     
   • 留存证据：如银行未提示计息规则，保存申请表、宣传材料等证据以备维权。

2. 银行合规建议

   • 优化条款表述：避免使用“全额计息”等易引发争议的表述，改用“对未偿还部分及已偿还部分自消费日起计息”。
     
   • 提供选择权：允许持卡人选择“部分计息”模式，提升服务竞争力。

总结：信用卡最低还款全额计息在法律上合法，但银行需履行充分提示义务。持卡人应理性使用信用额度，避免因计息规则导致债务滚雪球。如有争议，可携带合约文本、还款记录等材料向我进一步咨询，我将结合具体条款分析维权路径。