收取砍头息通常不会直接导致借款合同无效，但可能影响合同部分条款的效力。以下是对这一问题的详细分析：
一、砍头息的定义与影响
砍头息，即在借款时，借款人预先付给贷款人的利息或费用。这种行为改变了借款的实际利率，使得借款人实际到手的金额低于合同约定的本金。虽然砍头息本身不必然导致整个借款合同无效，但它确实违反了相关法律规定，即借款的利息不得预先在本金中扣除。
二、法律对砍头息的规定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超出部分的利息约定是无效的。这意味着，如果砍头息的数额超过了法定比例，那么超出部分的利息约定将不受法律保护。此外，如果借款人能够证明砍头息的存在及数额，并且此数额对借款合同的履行产生了实质性影响，那么借款人可以要求贷款人返还多收的砍头息，并适当调整借款利率。
三、砍头息对借款合同效力的影响
合同整体效力：单是收取砍头息这一行为，通常难以直接判定借款合同无效。因为合同的其他部分可能依然符合法律规定和双方的真实意思表示。
部分条款效力：然而，涉及砍头息的条款可能会被认定无效。在实际处理中，法院会按照实际出借的金额来认定本金，并以此为基础计算利息。例如，如果出借人声称出借了10万元，但预先扣除了1万元作为利息，实际交付了9万元，那么在还款时，借款人只需按照9万元本金及相应的合法利率来偿还本息。
四、实际案例与法律建议
在实际案例中，如果借款人发现贷款人收取了砍头息，并且认为这影响了借款合同的公平性和合法性，那么借款人可以采取以下措施：
收集证据：首先，借款人需要收集能够证明砍头息存在及数额的证据，如转账记录、聊天记录等。
与贷款人协商：在收集到足够证据后，借款人可以尝试与贷款人进行协商，要求返还多收的砍头息，并调整借款利率。
寻求法律帮助：如果协商无果，借款人可以寻求法律帮助，通过法律途径来维护自己的合法权益。
如果您在借款过程中遇到了砍头息的问题，或者对借款合同的效力有任何疑问，可以直接向我咨询。我会根据您的具体情况，为您提供专业的法律建议和帮助。