存单在手但钱被取走，银行是否承担责任需根据具体情况判断。以下从不同角度为您详细分析：
1. 银行操作失误导致资金被取走
- 场景：银行柜员在办理取款业务时，因系统误操作、流程疏忽或未按规定收回存单，导致资金被他人冒领。
- 责任：银行需承担主要责任。例如，若银行未核验取款人身份或未在系统中标记存单已取款，导致资金被非法支取，银行应赔偿储户损失。
- 法律依据：根据《商业银行法》第六条，商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。若因银行过错导致存款损失，银行应承担赔偿责任。
2. 储户保管不当或主动授权他人取款
- 场景：储户将存单、密码交予他人代为取款，但未明确授权范围或未及时核对账户变动，导致资金被他人冒领。
- 责任：储户需自行承担责任。例如，若储户委托亲友取款并告知密码，但事后以“存单未收回”为由主张被盗，法院可能认定其未尽到审慎义务。
- 法律依据：根据《民法典》第一百六十二条，代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。若储户主动授权他人取款，后果由储户承担。
3. 第三方伪造或盗用存单取款
- 场景：不法分子通过伪造存单、窃取身份信息或密码取款，银行未能识别风险。
- 责任划分：
- 若银行尽到合理审查义务（如核验身份、验证存单真伪），则储户需承担部分责任（如泄露密码）；
- 若银行存在过失（如未识别伪造存单），则需与储户按比例分担责任。
- 法律依据：根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第八条，存单持有人以伪造、变造的虚假存单起诉的，持有人和金融机构应当承担连带责任。
4. 系统故障或技术漏洞导致资金异常
- 场景：银行系统错误导致存单状态异常（如已取款但显示未回收），或技术漏洞导致资金被非法支取。
- 责任：银行需承担全部责任，并及时修复系统、赔偿损失。
- 法律依据：根据《商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。若因系统故障导致存款损失，银行应承担赔偿责任。
关键法律原则
- 过错责任原则：谁有过错谁担责。例如，银行因疏忽未收回存单，需赔偿；储户因轻信他人导致损失，需自担风险。
- 举证责任倒置：若储户主张银行违规操作，银行需提供证据证明其无过错（如监控录像、操作流程记录）。
- 公平责任原则：双方均无明显过错时，可协商分担损失（如各承担50%）。
建议处理步骤
- 立即报案：向公安机关说明情况，固定证据（如取款时间、地点、涉事人员）。
- 联系银行：要求调取监控录像、交易流水，确认取款合法性。
- 法律咨询：根据具体情形评估责任比例，必要时提起诉讼。
典型案例参考
- 案例1：某储户将存单和密码交予朋友代取，朋友私自多取款项且未归还存单。法院判决储户承担主要责任，因其未尽到妥善保管义务。
- 案例2：银行柜员误将已取款存单交还储户，后被他人冒领。法院判定银行承担全部赔偿责任。
结论：存单在手但钱被取走，银行是否担责需结合具体证据和过错程度判断。储户应优先保护个人信息和存单安全，银行需严格履行审查和管理义务。发生争议时，及时通过法律途径解决。若您遇到类似问题，可直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业建议。