买房子贷款办不下来时，首付是可以退还的，但具体情况需根据合同内容和实际情况来判断。以下是对此问题的详细解答：

一、贷款办不下来首付可退的一般情况

根据相关规定，如果在商品房买卖合同中约定买受人以担保贷款方式付款，并且因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同，导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同并赔偿损失。这意味着，无论是审批未通过、放款过慢、额度不足等哪种原因造成的购房合同无法继续履行，首付通常都是可以退的。

二、不同原因下的处理方式

1. 开发商原因：

   • 如果是因为开发商没有预售许可证或销售不具备使用条件的现房导致银行不予批准贷款，购房者可以要求开发商退还首付及定金，并支付相应的利息损失。

2. 购房者原因：

   • 如果是因为购房者提供的资料不真实或信用记录不良导致银行不予批准贷款，购房者应承担违约责任，此时首付款可能无法退还，甚至还需要赔偿。

3. 非买卖双方原因：

   • 如果是因为政府政策或银行规定发生变化导致购房者无法获得贷款，购房者应与开发商协商。协商不成且合同上没有约定的，购房者可以起诉并举证自己没有过错且确实无力购房，从而要求开发商返还首付及定金。

三、注意事项

• 查看合同条款：首先，应仔细查看购房合同中关于贷款办不下来时的责任承担和退款条款，以便明确自己的权益。
• 及时沟通：如果贷款办不下来，应及时与开发商或银行沟通，了解具体原因并协商解决方案。
• 保留证据：在沟通过程中，应保留好相关证据，如邮件、短信、通话记录等，以便在后续处理中维护自己的权益。

综上所述，买房子贷款办不下来时，首付是否可以退还需根据具体情况来判断。如果是因为非购房者自身原因导致贷款无法办理，通常可以协商退还首付；但如果是因为购房者自身原因导致贷款无法办理，则可能需要承担违约责任并无法退还首付。因此，在购房前应仔细了解相关政策和规定，并谨慎签订购房合同。