关于您提出的“二手房房贷办不下来首付能退回吗，怎么办”的问题，以下是我的详细解答：
首先，能否退回首付以及退回的具体条件，确实需要根据不同的情况来判断。这主要涉及到贷款无法办理的原因、购房合同的约定以及可能的法律后果。
一、贷款无法办理的原因
购房者自身原因：例如，个人信用记录问题、收入证明不足或负债过高等。这些情况下，银行可能会拒绝发放贷款，而这通常被视为购房者的违约行为。根据购房合同和《民法典》的相关规定，购房者可能需要承担违约责任，首付款可能无法全额退回，或者会扣除一定比例的定金作为违约金。
开发商或政策原因：如果是因为开发商的资质问题（如未取得预售许可证）或国家政策调整（如限购、限贷政策变化）导致贷款无法办理，购房者通常有权要求退房并全额退还首付款。这些情况下，购房者可以根据相关法律规定和购房合同的约定来维护自己的权益。
非双方原因：例如，银行贷款额度紧张或审批流程延长等不可归责于双方的原因。这种情况下，购房者可以与开发商协商解除购房合同，并要求在合理期限内退还已支付的首付款本金及利息（如有约定）。
二、购房合同的约定
购房合同是处理这类问题的关键依据。合同中通常会明确双方的权利和义务，包括贷款无法办理时的处理方式。因此，购房者应仔细查阅合同条款，了解自己在不同情况下的权益和可能面临的责任。
三、解决方案和建议
查明原因：首先，购房者需要明确贷款无法办理的具体原因。这可以通过与贷款银行、开发商或相关机构进行沟通来确认。
合同审查：仔细审查购房合同，特别是关于贷款无法办理时的约定条款。这将有助于购房者了解自己的权益和责任。
协商沟通：根据查明的原因和合同约定，与开发商进行积极沟通，寻求双方都能接受的解决方案。这可能包括解除购房合同、退还首付款或调整付款方式等。
法律途径：如果协商无果，购房者可以考虑咨询专业律师并通过法律途径来维护自己的合法权益。这可能涉及到提起诉讼或参与仲裁等程序。
综上所述，处理二手房房贷办不下来首付退还的问题需要综合考虑多种因素。购房者应保持冷静、理性分析，并根据具体情况采取合适的措施来维护自己的权益。