银行贷款下不来，首付能否退还以及退还多少，主要取决于贷款失败的原因及购房合同的约定。以下是根据不同情况给出的详细解答：

1. 因购房者自身原因导致贷款办不下来：

   • 若购房者因个人信用记录不良、收入证明不符合要求等自身原因导致银行拒绝贷款申请，能否退还首付及退还多少需依据购房合同的具体约定。
   • 合同中有明确规定的，按约定执行，购房者可能需要承担一定比例的违约金，剩余部分予以退还。
   • 合同无相关约定的，开发商通常会基于公平原则，在扣除合理费用（如已产生的交易费用、税费等）后退还首付，但具体金额需双方友好协商。

2. 因开发商原因导致贷款办不下来：

   • 如开发商未取得预售许可证或存在其他项目手续问题，导致银行不能为购房者办理贷款，开发商存在过错，购房者有权要求全额退还首付，并要求开发商承担违约责任，赔偿损失。
   • 若开发商对贷款事宜进行虚假宣传或作出不实承诺，导致购房者无法成功贷款，购房者同样可以要求开发商退还首付，并承担相应赔偿责任。

3. 因不可抗力或政策变化导致贷款办不下来：

   • 如因突发重大自然灾害、战争等不可抗力事件导致贷款业务暂停，购房者和开发商均无过错，一般可要求开发商退还首付，互不承担违约责任，具体以合同约定为准。
   • 若因国家或地方出台新的信贷政策，提高贷款门槛，导致购房者不符合贷款条件，若合同未约定处理方式，购房者可与开发商协商退还首付。双方应基于公平原则协商解决，协商不成时，可通过法律途径解决。

4. 其他注意事项与建议：

   • 购房者在申请贷款前应充分了解自己的信用状况和贷款条件，以避免因自身原因导致贷款失败而承担违约责任。
   • 签订购房合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于贷款失败、违约责任等方面的约定，确保自己的权益得到保障。
   • 贷款下不来时，购房者应及时与开发商沟通协商，明确退款金额、时间等具体事宜，并保留好相关证据以备不时之需。

综上所述，银行贷款下不来首付能否退还以及退还多少，需根据贷款失败的具体原因及购房合同的约定来确定。购房者在购房过程中应谨慎行事，充分了解法律规定和合同条款，以维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。