银行贷款未通过时，首付款的退还情况需根据具体原因及购房合同的约定来判断。以下是详细分析：

1. 因开发商原因导致贷款未通过：

   • 若开发商存在未取得预售许可证、提供资料不齐全或欺诈行为等问题，导致银行贷款审批不通过，购房者有权要求开发商退还首付款，并可依据合同约定追究其违约责任，包括赔偿利息损失等。此种情况下，购房者不仅可要求退款，还可依据《民法典》第五百七十七条索赔利息。

2. 因购房者自身原因导致贷款未通过：

   • 若购房者因个人信用记录不良、收入证明不足、负债过高等问题导致贷款无法获批，根据购房合同中的约定，购房者可能需要支付一定比例的违约金。开发商在扣除违约金后，将剩余首付款退还购房者。例如，若合同中约定了因购房者原因贷款未获批需支付房屋总价一定比例的违约金，则开发商可按约定执行。

3. 因不可归责于双方的原因导致贷款未通过：

   • 若因国家政策调整、银行贷款政策变化等不可抗力因素导致贷款未获批，购房者有权要求开发商全额退还首付款，双方互不承担违约责任。此种情况下，购房者可依据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》（2020年修正）第十九条要求解除合同并全额退款。

在处理此类问题时，建议购房者首先仔细阅读购房合同中的相关条款，特别是关于贷款申请失败后的处理方式。其次，应积极与开发商或卖家进行沟通协商，提出合理诉求。若遇复杂情况或争议，可直接向我咨询，以保护自己的合法权益。

综上所述，银行贷款未通过时首付款的退还情况并非一成不变，而是需要根据实际情况、合同条款及双方协商结果来综合判断。